Quel est le meilleur courtier pour investir avec un petit budget ?

Investir en Bourse n’est plus réservé aux gros patrimoines. Il est désormais possible d’acheter une fraction d’action pour quelques euros, ou de mettre en place un investissement automatique de 25 ou 50 euros par mois sur un ETF mondial. Pour un étudiant, un jeune actif ou toute personne qui souhaite commencer prudemment, c’est une opportunité réelle de se constituer un patrimoine progressivement.

Mais avec un petit budget, le choix du courtier devient décisif. Des frais de 2 euros sur un ordre de 50 euros représentent 4 % de la somme investie, avant même le moindre mouvement de marché. Les frais fixes par ordre, les frais de garde, de change ou d’inactivité, pèsent beaucoup plus lourd sur de petites sommes que sur un portefeuille important. Notre comparatif général des courtiers présente l’ensemble du marché ; cet article se concentre sur les besoins des petits budgets.

Nous avons comparé sept courtiers sur les critères qui comptent pour un investisseur qui débute avec de petites sommes : le coût réel d’un ordre de 50, 100 ou 500 euros, l’accès aux plans d’investissement programmés et aux fractions d’actions, les frais annexes et la simplicité fiscale. Vous trouverez aussi une méthode pour bien démarrer et les erreurs à éviter.

Investir avec un petit budget : les chiffres clés

Notre méthodologie

Comparatif des meilleurs courtiers pour petit budget

* Chez XTB, la commission est nulle dans la limite de 100 000 euros investis par mois ; des frais de change de 0,5 % s’appliquent aux titres dans une autre devise et des frais d’inactivité sont prélevés après un an sans transaction. Chez Fortuneo, le premier ordre du mois jusqu’à 500 euros est offert avec la formule d’entrée de gamme, les suivants sont facturés en pourcentage. Les tarifs évoluent régulièrement : vérifiez-les sur le site de chaque courtier avant d’ouvrir un compte.

Notre classement des meilleurs courtiers pour petit budget

4,6/5

Notre n°1

Trade Republic

Néo-courtier · application mobile

Dès 1 € plans gratuits 1 € par ordre 0 € garde

Des plans d’investissement gratuits dès 1 euro en actions et ETF, et un forfait de 1 euro pour les ordres ponctuels.

Plans gratuits dès 1 € Voir l’offre Lire notre avis →

4,1/5

Notre n°2

XTB

Néo-courtier · plateforme et application

0 € commission Fractions d’actions 0,5 % change

Aucune commission sur les actions et ETF, idéal pour des achats européens de petits montants.

0 % de commission Voir l’offre Lire notre avis →

3,9/5

Notre n°3

Scalable Capital

Néo-courtier · plans d’investissement

Dès 1 € plans gratuits 0,99 € par ordre ETF large choix

Des plans programmés gratuits sur une large sélection d’ETF, et des ordres ponctuels à 0,99 euro.

Plans d’ETF Voir l’offre Lire notre avis →

3,2/5

Notre n°4

Fortuneo

Banque en ligne · courtier bancaire

0 € 1er ordre du mois 0 € garde IFU fourni

Un ordre gratuit chaque mois jusqu’à 500 euros, adapté à un investissement mensuel simple avec une banque française.

1 ordre offert par mois Voir l’offre Lire notre avis →

3,0/5

Notre n°5

Bourse Direct

Courtier français · IFU fourni

0,99 € jusqu’à 500 € PEA disponible IFU fourni

Le courtier français le moins cher sur les petits ordres, avec la simplicité fiscale d’un établissement français.

Courtier français Voir l’offre Lire notre avis →

2,8/5

Notre n°6

BoursoBank

Banque en ligne · solution tout-en-un

1,99 € jusqu’à 500 € PEA disponible IFU fourni

La simplicité d’une banque tout-en-un, mais des frais plus lourds sur les très petits ordres.

Banque tout-en-un Voir l’offre Lire notre avis →

2,5/5

Notre n°7

DEGIRO

Courtier européen · compte-titres

2 € par ordre 0 € garde Pas d’IFU français

Des frais simples, mais un forfait de 2 euros pénalisant pour les achats de quelques dizaines d’euros.

2 € par ordre Voir l’offre Lire notre avis →

Les néo-courtiers, taillés pour les petits montants

Les néo-courtiers ont rendu l’investissement accessible avec quelques euros : plans d’investissement programmés gratuits, fractions d’actions, applications simples. Ce sont des établissements étrangers, ce qui implique quelques démarches fiscales supplémentaires.

Trade Republic, les plans d’investissement gratuits dès 1 euro

Trade Republic permet de programmer des plans d’investissement gratuits, sans frais de courtage, dès 1 euro par exécution, en actions comme en ETF. Les achats sont réalisés en fractions, ce qui permet d’investir un montant précis plutôt qu’un nombre entier de titres. Les ordres ponctuels sont facturés 1 euro, quel que soit le montant et la place de cotation, et il n’y a pas de frais de garde.

C’est la solution la plus adaptée pour investir chaque mois de petites sommes dans un ETF ou un panier d’actions, sans que les frais grignotent l’investissement. Les liquidités non investies sont rémunérées. En contrepartie, l’interface est volontairement épurée, et le courtier étant étranger, le compte doit être déclaré chaque année. Notre guide sur les ETF explique comment les choisir.

★ Notre n°1 pour les petits budgets

Trade Republic

Néo-courtier · plans d’investissement gratuits dès 1 €

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XTB, zéro commission sur les actions et ETF

XTB ne prélève aucune commission sur les actions et ETF, dans la limite de 100 000 euros investis par mois, ce qui couvre largement les besoins d’un petit budget. Les actions et ETF sont accessibles en fractions, et le courtier propose aussi des plans d’investissement. Des frais de change de 0,5 % s’appliquent toutefois aux titres libellés dans une autre devise que celle du compte.

XTB est très intéressant pour acheter des actions et ETF européens par petits montants. Pour des titres américains, le change à 0,5 % reste modéré sur de petites sommes. Attention aux frais d’inactivité, prélevés en l’absence de transaction pendant un an : un investisseur régulier n’est pas concerné, mais un compte oublié peut le devenir.

★ 0 % de commission

XTB

Néo-courtier · actions et ETF

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Scalable Capital, le spécialiste des plans d’ETF

Scalable Capital propose des plans d’investissement programmés gratuits dès 1 euro, sur une large sélection d’ETF et d’actions, ainsi que des ordres ponctuels à 0,99 euro avec sa formule gratuite. Un abonnement mensuel, réservé aux investisseurs plus actifs, donne accès à des ordres illimités, mais il n’est pas nécessaire pour un petit budget.

Le courtier convient bien à une stratégie d’investissement régulier en ETF. Il ne propose pas de PEA et ne fournit pas d’imprimé fiscal unique français : le compte doit être déclaré comme compte détenu à l’étranger, et les revenus reportés par l’investisseur.

★ Plans d’ETF dès 1 €

Scalable Capital

Néo-courtier · formule gratuite

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DEGIRO, simple mais peu adapté aux très petits montants

DEGIRO facture 2 euros par ordre sur Euronext et les marchés américains, sans frais de garde. Ce tarif est compétitif pour des ordres de quelques centaines d’euros, mais il pèse lourd sur de très petits montants : 2 euros sur un achat de 50 euros représentent 4 % de la somme investie. Le courtier ne propose ni plans programmés gratuits ni fractions d’actions.

DEGIRO peut convenir à un investisseur qui regroupe ses achats et investit quelques centaines d’euros à la fois, plusieurs fois par an. Comme les autres courtiers étrangers, il ne fournit pas d’IFU français, et le compte doit être déclaré.

★ 2 € par ordre

DEGIRO

Courtier européen · compte-titres

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Les courtiers et banques français, la simplicité fiscale

Les établissements français transmettent un imprimé fiscal unique qui pré-remplit votre déclaration, et proposent le plan d’épargne en actions, enveloppe fiscale très intéressante sur le long terme. Leurs frais sur les très petits ordres sont en général plus élevés, et ils proposent rarement des plans programmés en actions.

Fortuneo, un ordre gratuit chaque mois

Avec sa formule d’entrée de gamme, Fortuneo offre le premier ordre du mois jusqu’à 500 euros, puis facture les ordres suivants en pourcentage du montant. Il n’y a pas de frais de garde, et la banque propose compte-titres, PEA et PEA-PME, avec l’imprimé fiscal unique fourni.

Pour un investisseur qui place une seule fois par mois une somme inférieure à 500 euros, par exemple sur un ETF éligible au PEA, Fortuneo permet d’investir sans frais de courtage, avec la simplicité d’une banque française. Il faut en revanche passer l’ordre manuellement chaque mois. Notre comparatif des meilleurs PEA présente les autres offres.

★ 1 ordre offert par mois

Fortuneo

Banque en ligne · compte-titres, PEA et PEA-PME

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Bourse Direct, le courtier français le moins cher

Bourse Direct facture 0,99 euro les ordres jusqu’à 500 euros sur Euronext, et propose compte-titres, PEA et PEA-PME, avec l’imprimé fiscal unique. Des droits de garde s’appliquent sur les valeurs étrangères. Le courtier ne propose pas de plans programmés gratuits ni de fractions d’actions.

Bourse Direct convient à un investisseur qui préfère un courtier français et investit chaque mois une centaine d’euros ou plus sur des titres européens, notamment dans un PEA. Pour de très petits montants, de l’ordre de 20 ou 30 euros, le forfait reste proportionnellement élevé.

★ Le courtier français le moins cher

Bourse Direct

Courtier français · compte-titres, PEA et PEA-PME

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BoursoBank, la banque tout-en-un

BoursoBank facture 1,99 euro les ordres jusqu’à 500 euros avec sa formule d’entrée de gamme, et propose un programme d’ETF partenaires sans frais de courtage pour des ordres d’au moins 500 euros. La banque offre compte-titres, PEA, assurance-vie et compte courant au même endroit, avec l’imprimé fiscal unique.

BoursoBank est pratique pour regrouper toute sa vie financière dans une seule application. Pour un petit budget, le forfait de 1,99 euro sur des ordres de quelques dizaines d’euros reste pénalisant, et le programme d’ETF sans courtage n’est accessible qu’à partir de 500 euros par ordre.

★ Banque et Bourse au même endroit

BoursoBank

Banque en ligne · compte-titres et PEA

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L’impact des frais sur un petit budget

Avec un petit budget, les frais fixes par ordre représentent un pourcentage élevé de la somme investie. Un même tarif peut être négligeable pour un ordre de 1 000 euros et très lourd pour un ordre de 50 euros. C’est pourquoi le classement des courtiers pour les petits budgets diffère sensiblement de celui des investisseurs plus aisés.

Les écarts paraissent modestes, mais ils sont proportionnellement importants pour un petit capital, et ils s’ajoutent aux frais de gestion des ETF eux-mêmes. Pour des montants encore plus faibles, de 25 ou 50 euros par mois, l’impact des frais fixes double ou quadruple. Ces simulations sont illustratives : le rendement des marchés n’est pas garanti.

Comment bien débuter avec un petit budget ?

Constituer d’abord une épargne de précaution

Avant d’investir en Bourse, il est essentiel de disposer d’une épargne de précaution, placée sur un livret disponible, pour faire face aux imprévus sans devoir vendre ses placements au mauvais moment. Investir en actions de l’argent dont on pourrait avoir besoin dans les mois qui viennent est l’erreur la plus fréquente des débutants.

Choisir l’enveloppe

Le compte-titres offre une liberté totale, mais les gains sont imposés chaque année. Le plan d’épargne en actions permet d’investir dans des actions européennes et des ETF éligibles avec une exonération d’impôt sur les gains après cinq ans, hors prélèvements sociaux : c’est souvent la meilleure enveloppe pour un investissement de long terme, même avec de petites sommes. L’assurance-vie et le plan d’épargne retraite sont d’autres options ; notre article pour savoir s’il faut ouvrir un PER quand on est jeune détaille cette question.

Privilégier les ETF diversifiés et l’investissement régulier

Avec un petit budget, acheter une ou deux actions expose à un risque de concentration élevé. Un ETF répliquant un indice mondial permet d’investir dans des milliers d’entreprises avec quelques euros. Investir chaque mois une somme fixe, selon la méthode de l’investissement programmé, permet de lisser le prix d’achat dans le temps et d’éviter de chercher le bon moment pour investir.

Accepter la volatilité

Un portefeuille investi en actions peut perdre une part importante de sa valeur lors d’une crise, avant de se redresser. C’est le prix à payer pour un rendement espéré supérieur à celui des livrets sur le long terme. Notre article sur le krach boursier explique comment traverser ces périodes sans paniquer. L’espace épargnants de l’AMF propose aussi des ressources pour les débutants.

Les erreurs à éviter

La première erreur est de choisir un courtier sur sa notoriété plutôt que sur ses frais réels pour de petits montants : un forfait de 2 euros, raisonnable pour un ordre de 1 000 euros, devient coûteux pour un ordre de 50 euros. La deuxième est de multiplier les petits ordres ponctuels au lieu de mettre en place un plan programmé gratuit ou de regrouper ses achats.

La troisième erreur consiste à investir dans des actions isolées, des cryptomonnaies ou des produits complexes avec l’essentiel de son petit capital, en espérant un gain rapide. La quatrième est de négliger les frais annexes, comme le change ou l’inactivité. Enfin, n’oubliez pas de déclarer chaque année les comptes ouverts auprès de courtiers étrangers.

Conclusion

Pour investir avec un petit budget, le meilleur courtier est celui qui minimise les frais sur les petits montants et permet d’investir régulièrement, idéalement par des plans programmés gratuits et des fractions d’actions. Trade Republic, XTB et Scalable Capital sont les plus adaptés à cet usage, tandis que Fortuneo, Bourse Direct et BoursoBank offrent la simplicité fiscale d’un établissement français et l’accès au PEA, au prix de frais plus élevés sur les très petits ordres.

Quel que soit le courtier choisi, commencez par une épargne de précaution, privilégiez des ETF diversifiés, investissez régulièrement et gardez un horizon long. Les tarifs évoluent souvent : vérifiez-les avant d’ouvrir un compte.

Questions fréquentes

Résumé

• Avec un petit budget, les frais fixes par ordre pèsent lourd sur la performance.
• Les plans programmés gratuits et les fractions d’actions permettent d’investir dès 1 euro.
• Trade Republic, XTB et Scalable Capital sont les plus adaptés aux petits montants.
• Fortuneo, Bourse Direct et BoursoBank offrent l’IFU et le PEA, avec des frais plus élevés sur les petits ordres.
• Un forfait de 2 euros représente 4 % d’un ordre de 50 euros.
• Les ETF diversifiés et l’investissement régulier sont adaptés aux débutants.
• Les comptes ouverts chez des courtiers étrangers doivent être déclarés.

À retenir

• Calculez les frais en pourcentage de vos ordres.
• Privilégiez les plans programmés gratuits.
• Commencez par une épargne de précaution.
• Pensez au PEA pour le long terme.
• Déclarez vos comptes ouverts à l’étranger.

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Sources

• Grilles tarifaires de Trade Republic, XTB, Scalable Capital, Fortuneo, Bourse Direct, BoursoBank et DEGIRO
• Autorité des marchés financiers, espace épargnants
• Direction générale des finances publiques, déclaration des comptes à l’étranger et fiscalité des plus-values
• Code monétaire et financier, dispositions relatives au plan d’épargne en actions
• Simulation Aurigin, hypothèses détaillées dans l’article

Écrit par

Clarys Tardy

Chargée de communication et marketing

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