Toutes les assurances emprunteur ne se valent pas, ni en prix ni en garanties. Âge, état de santé, profession, montant emprunté, niveau de couverture exigé par la banque : chaque paramètre fait varier la cotisation, parfois du simple au double. Nous avons comparé les offres du marché, contrats bancaires et délégations d’assurance, pour vous aider à trouver la couverture la plus avantageuse selon votre profil.
Choisir la meilleure assurance emprunteur peut réduire nettement le coût de votre crédit immobilier. L’assurance représente une part importante de ce coût, et les écarts de prix entre le contrat groupe de la banque et un contrat individuel sont souvent considérables. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez en plus changer d’assurance à tout moment, sans frais. Ce comparatif classe sept assureurs selon le prix relevé, les garanties et la souplesse des contrats. Il fait aussi le point sur les nouvelles règles de l’avis du CCSF appliquées depuis le 1er septembre 2026.
Notre méthodologie de notation
Nous avons croisé les tarifs relevés par profil en octobre 2026 et les caractéristiques publiées par chaque assureur. La base est mise à jour chaque trimestre.
Aucune note n’est influencée par nos partenariats commerciaux. Les liens affiliés n’altèrent jamais le classement.
| Critère | Malakoff Humanis | Gan | Cardif | April | Generali | MetLife | AXA |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Note globale | ★★★★★ 4,6 | ★★★★★ 4,5 | ★★★★☆ 4,4 | ★★★★☆ 4,3 | ★★★★☆ 4,2 | ★★★★☆ 4,0 | ★★★★☆ 3,9 |
| Profil ciblé | 18 à 55 ans | Jusqu’à 55 ans | Jusqu’à 46 ans | 30 à 50 ans et 50 ans et + | Jusqu’à 50 ans, seniors | Moins de 45 ans | Jusqu’à 50 ans |
| Tarif relevé | 22,24 €/mois | 10,46 €/mois | 30 €/mois | Sur devis | 50,29 €/mois | Sur devis | Sur devis |
| Profil du tarif | 40 ans · 200 000 € · 20 ans | Jeune · 200 000 € · 25 ans | 34 ans · 273 469 € · 16 ans | Gamme selon profil | Senior · 200 000 € · 15 ans | — | — |
| Remise à deux | — | ✓ 5 % | ✓ 10 % | — | — | — | — |
| Date du relevé | 10/2026 | 10/2026 | 10/2025 | 10/2026 | 10/2026 | 10/2026 | 10/2026 |
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Les tarifs relevés ne portent pas sur le même profil : une assurance emprunteur se tarifie selon l’âge, la santé, la profession, le montant et la durée du prêt. Ils montrent quel assureur se démarque sur chaque profil type, mais seul un devis personnalisé donne votre prix réel.
Assurance emprunteur Malakoff Humanis
Le tarif le plus bas relevé pour un emprunteur de 40 ans, avec une souscription entièrement en ligne pour les 18-55 ans.
Assurance emprunteur Gan
Le tarif le plus bas relevé pour un jeune emprunteur, et une remise de 5 % pour une souscription conjointe à 100 % par tête.
Cardif Libertés Emprunteur
Une remise de 10 % dès deux emprunteurs, une option Sérénité + pour couvrir dos et psy, et une attestation obtenue en 24 heures.
APRIL Assurance de Prêt
Aucune formalité médicale jusqu’à 1 000 000 euros et 45 ans sur certains contrats, et une gamme Horizon dédiée aux plus de 50 ans.
Assurance de prêt immobilier Generali
Le meilleur tarif relevé pour un emprunteur senior, avec une couverture effective dès la souscription, sans délai de carence.
Assurance emprunteur MetLife
Un contrat pensé pour les moins de 45 ans, qui aligne le tarif sur celui d’un non-fumeur après 12 mois sans tabac.
Assurance prêt immobilier AXA
Un grand assureur généraliste, avec une garantie « Aide à la famille », mais sans tarif publié permettant de le comparer.
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Les assurances emprunteur les moins chères selon votre âge
Trois assureurs se distinguent sur le relevé Meilleurtaux du 7 octobre 2026, chacun sur un profil d’âge. Les exemples portent sur un prêt de 200 000 euros à 3 %, garanties exigées par la banque incluses.
Malakoff Humanis, le meilleur prix à 40 ans
Pour un emprunteur de 40 ans, Malakoff Humanis affiche le tarif le plus bas du relevé : 22,24 euros par mois pour 200 000 euros sur 20 ans, soit un coût total de 5 338 euros. Face au contrat groupe de la banque, l’économie atteint 8 662 euros sur la durée du prêt.
Le contrat s’adresse aux 18-55 ans et se souscrit entièrement en ligne. Il convient aux actifs en milieu de carrière qui veulent réduire leur coût d’assurance sans perdre en couverture. Comme pour tout contrat, lisez attentivement les exclusions et les franchises.
Malakoff Humanis, en bref
★★★★★- Cible : 18 à 55 ans
- Tarif relevé : 22,24 €/mois (40 ans)
- Souscription 100 % en ligne
- Prix : 5/5
- Garanties : 4/5
- Parcours : 5/5
- Coût total de 5 338 € sur 20 ans
- Économie relevée de 8 662 €
- Devis en ligne
Points forts
- Coût total relevé de 5 338 € pour 200 000 € sur 20 ans à 40 ans
- Économie de 8 662 € face au contrat groupe sur ce profil
- Souscription entièrement en ligne
Points faibles
- Offre ciblée sur les 18-55 ans
- Exclusions et franchises à lire dans les conditions générales
Gan, l’assurance la moins chère pour un jeune emprunteur
Sur le profil d’un jeune emprunteur, Gan arrive en tête avec 10,46 euros par mois pour 200 000 euros sur 25 ans. Le coût total ressort à 3 137 euros, soit 8 863 euros d’économie par rapport au contrat groupe.
Gan accorde aussi une remise de 5 % pour une souscription conjointe, avec une quotité de 100 % par emprunteur. Il cible les emprunteurs jusqu’à 55 ans, et convient particulièrement aux primo-accédants.
Gan, en bref
★★★★★- Cible : jusqu’à 55 ans
- Tarif relevé : 10,46 €/mois (jeune)
- Remise couple : 5 %
- Prix : 5/5
- Garanties : 4/5
- Parcours : 4/5
- Coût total de 3 137 € sur 25 ans
- Économie relevée de 8 863 €
- Réseau d’agents
Points forts
- Coût total relevé de 3 137 € pour 200 000 € sur 25 ans
- Remise de 5 % pour une souscription conjointe à 100 % chacun
- Adossé au groupe Groupama
Points faibles
- Avantage tarifaire surtout marqué pour les jeunes profils
- Souscription limitée aux emprunteurs jusqu’à 55 ans
Generali, le choix des emprunteurs seniors
Pour un emprunteur senior, Generali propose le tarif le plus bas du relevé : 50,29 euros par mois pour 200 000 euros sur 15 ans, soit 9 052 euros au total. L’économie face au contrat groupe atteint 3 548 euros, moins spectaculaire mais réelle.
Son atout tient à l’absence de délai de carence : la couverture joue dès la souscription. Generali met aussi à disposition un simulateur en ligne pour obtenir un premier tarif.
Generali, en bref
★★★★★- Cible : tous profils jusqu’à 50 ans
- Tarif relevé : 50,29 €/mois (senior)
- Simulateur en ligne
- Prix : 4/5
- Garanties : 4/5
- Parcours : 4/5
- Coût total de 9 052 € sur 15 ans
- Économie relevée de 3 548 €
- Pas de délai de carence
Points forts
- Coût total relevé de 9 052 € sur 15 ans pour un senior
- Couverture dès la souscription, sans délai de carence
- Simulateur d’assurance emprunteur en ligne
Points faibles
- Économie plus modeste que sur les profils jeunes
- Tarif senior élevé dans l’absolu, selon l’état de santé
Le conseil Aurigin
Le tarif d’une assurance emprunteur grimpe avec l’âge : plus vous la renégociez tôt, plus l’économie est importante. Depuis la loi Lemoine, rien ne vous oblige à attendre la date anniversaire du contrat.
Les assurances emprunteur aux garanties les plus complètes
Le prix ne fait pas tout. Certains contrats se distinguent par leurs options, leurs remises ou leurs conditions d’accès, utiles si votre profil sort de l’ordinaire : emprunt à deux, sport à risque, antécédents de santé ou passé de fumeur.
Cardif Libertés Emprunteur, la meilleure remise pour un couple
Cardif Libertés Emprunteur, l’offre en délégation de BNP Paribas Cardif, accorde 10 % de remise dès deux emprunteurs. Son exemple publié porte sur un couple de 34 ans empruntant 273 469 euros sur 16 ans : 30 euros par mois contre 73 euros pour l’assurance de la banque, soit 8 253 euros d’économie. Cet exemple date d’octobre 2025.
L’option Sérénité + rachète les exclusions liées au dos et aux affections psychiatriques, sans condition d’hospitalisation. Une garantie perte d’emploi est proposée en option, et l’attestation d’assurance s’obtient en 24 heures.
Cardif, en bref
★★★★★- Cible : tous profils jusqu’à 46 ans
- Exemple : 30 €/mois (34 ans)
- Remise couple : 10 %
- Prix : 4/5
- Garanties : 5/5
- Parcours : 5/5
- Option Sérénité + (dos et psy)
- Perte d’emploi en option
- Attestation en 24 h
Points forts
- Remise de 10 % pour un emprunt à deux personnes ou plus
- Option Sérénité + qui rachète les exclusions dos et psy
- Garantie perte d’emploi facultative
Points faibles
- Exemple tarifaire publié daté d’octobre 2025
- Perte d’emploi limitée, sous conditions, aux licenciements économiques
April, la plus souple sur les formalités médicales
April propose une gamme de quatre contrats selon le profil : Horizon pour les 50 ans et plus, Intégrale pour les cadres de 30 à 50 ans, Équilibre pour les non-cadres et Optimum + pour les gros projets. Sur ADP Optimum + et ADP Liberté +, aucune formalité médicale n’est demandée jusqu’à 1 000 000 euros et 45 ans, sous conditions.
L’incapacité et l’invalidité sont appréciées par rapport à votre propre profession, un point clé pour les métiers spécifiques. Le contrat Horizon couvre le décès jusqu’à 90 ans. April ne publie pas d’exemple tarifaire : un devis est indispensable.
April, en bref
★★★★★- Gamme : 4 contrats selon profil
- Horizon : 50 ans et plus
- Tarif : sur devis
- Prix : 4/5
- Garanties : 5/5
- Accessibilité : 5/5
- Sans formalité médicale jusqu’à 1 M€ et 45 ans*
- ITT et invalidité sur la profession exercée
- Décès couvert jusqu’à 90 ans (Horizon)
Points forts
- Pas de formalité médicale jusqu’à 1 000 000 € et 45 ans sur ADP Optimum + et Liberté +
- Incapacité et invalidité appréciées sur votre propre profession
- Contrat Horizon pour les 50 ans et plus, décès jusqu’à 90 ans
Points faibles
- Aucun exemple tarifaire publié
- Conditions d’accès différentes selon le contrat de la gamme
MetLife, le contrat qui récompense l’arrêt du tabac
MetLife se positionne sur les emprunteurs de moins de 45 ans. Sa particularité : le tarif est aligné sur celui d’un non-fumeur après 12 mois sans tabac, ce qui peut faire baisser sensiblement la cotisation d’un ancien fumeur.
Aucun tarif comparable n’étant publié dans notre relevé, MetLife se juge sur devis. Il mérite d’être consulté si vous avez arrêté de fumer récemment.
MetLife, en bref
★★★★★- Cible : moins de 45 ans
- Tarif : sur devis
- Bascule non-fumeur après 12 mois
- Prix : 4/5
- Garanties : 4/5
- Spécificité : 4/5
- Tarif non-fumeur après 12 mois sans tabac
- Adapté aux jeunes actifs
- Devis en ligne
Points forts
- Tarif aligné sur un non-fumeur après 12 mois sans tabac
- Positionné sur les emprunteurs de moins de 45 ans
Points faibles
- Aucun exemple tarifaire publié dans notre relevé
- Moins adapté aux emprunteurs de plus de 45 ans
AXA, l’appui d’un grand assureur et d’un réseau d’agents
AXA propose une assurance de prêt immobilier en délégation pour tous les profils jusqu’à 50 ans, avec une garantie « Aide à la famille » qui distingue son offre.
Son réseau d’agents permet un accompagnement en face à face, apprécié pour un premier achat. En l’absence d’exemple tarifaire publié, comparez son devis à ceux des assureurs mieux placés sur votre profil.
AXA, en bref
★★★★★- Cible : tous profils jusqu’à 50 ans
- Tarif : sur devis
- Réseau d’agences
- Prix : 3/5
- Garanties : 4/5
- Parcours : 4/5
- Garantie « Aide à la famille »
- Réseau d’agents physiques
- Grand assureur
Points forts
- Garantie « Aide à la famille »
- Accompagnement en agence possible
- Solidité d’un grand groupe d’assurance
Points faibles
- Pas d’exemple tarifaire comparable publié
- Plus pertinent jusqu’à 50 ans
Le conseil Aurigin
Avant de signer, vérifiez trois points dans les conditions générales : le délai de franchise en cas d’arrêt de travail, les exclusions dos et psy, et la définition de l’invalidité. Deux contrats au même prix peuvent indemniser très différemment.
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Comment choisir son assurance emprunteur selon son profil
Commencez par la fiche standardisée d’information remise par votre banque : elle liste les garanties exigées. Votre nouveau contrat devra offrir un niveau de garanties au moins équivalent. Comparez ensuite les offres sur le TAEA, le taux annuel effectif de l’assurance, qui permet de mesurer son coût réel.
Votre âge oriente le choix. Avant 35 ans, les contrats individuels sont souvent bien moins chers que le contrat groupe, car celui-ci mutualise le risque entre tous les âges. Entre 35 et 50 ans, l’écart reste important. Après 50 ans, il se réduit, mais la négociation reste utile. Pensez aussi à la quotité : un couple peut répartir la couverture, à condition d’atteindre au moins 100 % au total.
Changer d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine
Depuis 2022, la loi Lemoine permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Vous transmettez le nouveau contrat à votre banque, qui dispose de dix jours ouvrés pour répondre. Elle ne peut refuser que si les garanties ne sont pas équivalentes, et doit alors motiver son refus.
La loi a aussi supprimé le questionnaire médical lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 euros par personne et que le prêt prend fin avant les 60 ans de l’emprunteur. Le droit à l’oubli a été ramené à cinq ans après la fin du protocole thérapeutique pour les anciens malades de cancer et d’hépatite C.
Ce qui change en 2026 avec l’avis du CCSF
Le Comité consultatif du secteur financier a adopté le 26 mai 2026 un avis, publié par la Banque de France le 24 juin, qui encadre mieux les contrats. Ce n’est ni une loi ni un décret, mais un engagement des professionnels, appliqué depuis le 1er septembre 2026 et généralisé d’ici 2027.
Plusieurs points concernent directement les emprunteurs. Lors d’un changement d’assurance, l’assureur d’origine reste tenu de couvrir un sinistre déclaré avant la substitution, ce qui évite les trous de garantie. Le seuil de 200 000 euros ne tient plus compte que des crédits immobiliers. Les seuils d’invalidité sont harmonisés à 66 % pour l’invalidité totale et 33 % pour l’invalidité partielle. L’incapacité s’apprécie au regard de l’activité réellement exercée, et la garantie décès couvre tous les décès, sauf mention explicite contraire.
Les erreurs à éviter
La première erreur est de comparer les offres sur la seule mensualité. Un contrat moins cher peut prévoir une franchise plus longue ou exclure les pathologies du dos, première cause d’arrêt de travail. La deuxième est de résilier l’ancien contrat avant l’accord de la banque : attendez sa réponse écrite pour éviter toute période sans couverture.
Ne surestimez pas non plus vos besoins : une garantie perte d’emploi coûte cher et s’active rarement. À l’inverse, un travailleur indépendant ou un professionnel libéral doit vérifier que l’incapacité est appréciée sur sa propre profession.
Le conseil Aurigin
Si votre prêt a été signé il y a quelques années, faites établir un devis de substitution : la loi Lemoine vous permet de changer aujourd’hui, et les économies se calculent sur tout le capital restant dû.
Conclusion
La meilleure assurance emprunteur n’est pas la même pour tous. Sur les relevés d’octobre, Gan se démarque pour les jeunes emprunteurs, Malakoff Humanis à 40 ans et Generali pour les seniors, tandis que Cardif, April, MetLife et AXA se distinguent par leurs options. Avec la loi Lemoine et les nouvelles règles du CCSF, changer d’assurance n’a jamais été aussi simple. Récupérez la fiche de garanties de votre banque, demandez plusieurs devis et comparez-les à garanties équivalentes avant de vous décider. Un courtier en crédit immobilier peut aussi vous aider à négocier l’assurance en même temps que le prêt.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure assurance emprunteur en 2026 ?
Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?
Le questionnaire médical est-il toujours obligatoire ?
Combien peut-on économiser avec une délégation d’assurance ?
Qu’est-ce que l’équivalence des garanties ?
Qu’est-ce qui change au 1er septembre 2026 ?
Résumé
- La meilleure assurance emprunteur dépend de l’âge : Gan pour un jeune emprunteur, Malakoff Humanis à 40 ans, Generali pour un senior (relevé 10/2026).
- Une délégation peut faire économiser plus de 8 000 euros sur un prêt de 200 000 euros face au contrat groupe.
- Cardif offre 10 % de remise dès deux emprunteurs, April supprime les formalités médicales jusqu’à 1 000 000 euros et 45 ans sur certains contrats.
- La loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment, la banque répondant sous dix jours ouvrés.
- Aucun questionnaire médical sous 200 000 euros assurés par personne si le prêt finit avant 60 ans.
- L’avis du CCSF appliqué depuis le 1er septembre 2026 évite les trous de garantie et harmonise les seuils d’invalidité.
À retenir
- Comparez à garanties équivalentes, sur le TAEA et le coût total.
- Lisez les franchises, les exclusions dos et psy et la définition de l’invalidité.
- Ne résiliez l’ancien contrat qu’après l’accord écrit de la banque.
- Plus vous changez tôt, plus l’économie est importante.
Sources
- Banque de France, communiqué sur l’avis du CCSF relatif à l’assurance emprunteur (06/2026)
- Selectra, engagements CCSF de septembre 2026 et données de marché (08/2026)
- Meilleurtaux, classement des assurances emprunteur 2026 (10/2026)
- BNP Paribas Cardif, page Cardif Libertés Emprunteur (10/2026)
- April, page assurance de prêt (10/2026)
- Loi n° 2022-270 du 28 février 2022, dite loi Lemoine (02/2022)
