Cryptomonnaies : investir en connaissance de cause

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie ?

Une cryptomonnaie est un actif numérique qui circule sur une blockchain, un registre partagé entre des milliers d’ordinateurs et sécurisé par la cryptographie. Aucune banque centrale ne l’émet : les règles de création et de transfert sont inscrites dans le code du réseau.

Le bitcoin, lancé en 2009, reste la plus ancienne et la plus importante en capitalisation. L’ether fait fonctionner le réseau Ethereum, sur lequel reposent de nombreuses applications. Les stablecoins, enfin, sont adossés à une monnaie comme le dollar ou l’euro pour limiter les variations de prix.

Comment acheter des cryptomonnaies en France

La voie la plus simple est une plateforme d’échange : vous créez un compte, vous vérifiez votre identité, vous l’alimentez par virement ou par carte, puis vous passez un ordre d’achat. Les plateformes qui servent des clients français doivent être agréées au titre du règlement européen MiCA. Vérifiez ce statut sur les listes de l’AMF avant d’ouvrir un compte, et méfiez-vous des sites qui n’y figurent pas.

Nos guides détaillent comment acheter du bitcoin pas à pas et comment choisir sa plateforme selon les frais, le nombre de cryptos disponibles et les fonctionnalités proposées.

Conserver ses cryptos : plateforme ou portefeuille personnel

Laisser ses cryptos sur la plateforme est pratique pour acheter et revendre rapidement, mais c’est elle qui détient les clés d’accès. Un portefeuille non custodial, sous forme d’application ou de clé physique, vous rend seul maître de vos actifs. En contrepartie, la sécurité repose entièrement sur vous : la perte de la phrase de récupération est définitive. Notre comparatif des portefeuilles Bitcoin vous aide à choisir.

Les risques à connaître avant d’investir

• La volatilité : des baisses de plus de 70 % par rapport à un sommet se sont déjà produites à plusieurs reprises.
• L’absence de garantie : contrairement à un livret bancaire, aucun fonds de garantie ne protège vos avoirs.
• Les arnaques : faux sites, promesses de rendement élevé et sollicitations sur les réseaux sociaux restent fréquents.
• La liquidité : les petites cryptomonnaies peuvent devenir difficiles à revendre au prix affiché.

Staking : percevoir des récompenses

Sur certains réseaux, il est possible d’immobiliser ses cryptomonnaies pour participer à la validation des transactions et recevoir des récompenses en échange. Ces récompenses ne compensent pas une baisse du cours, et les fonds bloqués ne sont pas toujours disponibles immédiatement. Notre comparatif des plateformes de staking compare les commissions et les conditions de chaque service.

La fiscalité des cryptomonnaies

Pour un particulier, l’impôt n’est dû qu’au moment où vous revendez contre des euros ou utilisez vos cryptos pour payer un bien ou un service. Les échanges entre cryptomonnaies ne sont pas imposables. Les gains relèvent par défaut du prélèvement forfaitaire unique, avec une option possible pour le barème progressif, et sont exonérés si le total des cessions de l’année ne dépasse pas 305 €. Les comptes ouverts sur des plateformes étrangères doivent être déclarés chaque année.

Quelle place leur donner dans un patrimoine ?

Les cryptomonnaies restent un placement très risqué. Une approche prudente consiste à n’y consacrer qu’une part limitée de son épargne, après avoir constitué une épargne de précaution, et à investir progressivement par des achats réguliers pour lisser le prix d’entrée. Notre guide pour se lancer détaille cette méthode.