Cabinets de gestion de patrimoine à Nantes

La métropole nantaise gagne sans cesse des habitants : cadres venus de Paris, familles qui cherchent une grande ville à taille humaine, entrepreneurs du numérique. Ce dynamisme se voit aussi dans le conseil patrimonial. Notre annuaire en recense trois, tous installés à Nantes. Vous trouverez pour chacun son activité, son implantation et sa façon de travailler, pour choisir en connaissance de cause.

Le marché de la gestion de patrimoine à Nantes

L’économie nantaise repose sur plusieurs piliers. L’estuaire de la Loire concentre une partie de l’industrie de l’Ouest, avec l’aéronautique et la construction navale vers Saint-Nazaire. L’agroalimentaire reste très présent dans le département. Et depuis une vingtaine d’années, le numérique et les services ont pris une place importante, notamment autour de l’île de Nantes et du quartier d’affaires proche de la gare.

Cette diversité donne une clientèle variée. On croise à Nantes :

• des salariés cadres à hauts revenus, souvent arrivés récemment, qui veulent réduire leurs impôts et préparer leur retraite ;
• des dirigeants de PME industrielles ou de services, qui pensent à la cession ou à la transmission ;
• des fondateurs de start-up, dont le patrimoine dépend surtout de la valeur de leurs titres ;
• des familles installées de longue date, avec une maison sur la côte atlantique et parfois des terres ou des vignes dans le pays nantais.

Nantes compte aussi plusieurs banques régionales et mutualistes, très ancrées localement. Les cabinets indépendants se positionnent souvent comme un second regard face à ces réseaux.

Trois cabinets nantais dans l’annuaire

Les trois structures présentées ici ont des profils assez différents.

• Wealth Conseil est un cabinet de conseil financier et patrimonial dont le siège se trouve rue Camille-Berruyer, à Nantes.
• Finarena a installé son bureau principal boulevard des Belges, à Nantes.
• Colbert Patrimoine Finance est la branche conseil en gestion de patrimoine du groupe nantais Colbert, qui intervient aussi en assurance, en immobilier et en retraite.

Un cabinet rattaché à un groupe pluridisciplinaire peut traiter plusieurs sujets sous un même toit. Un cabinet plus resserré offre souvent un interlocuteur unique sur la durée. Les deux approches se défendent : tout dépend de ce que vous attendez. Consultez chaque fiche pour connaître le statut réglementaire et le mode de rémunération.

Arriver à Nantes depuis Paris : quelles questions patrimoniales ?

Beaucoup de nouveaux Nantais ont quitté l’Île-de-France. Ce déménagement pose des questions concrètes, que l’on sous-estime souvent :

• Vendre ou louer l’appartement parisien ? Le garder en location crée des revenus fonciers imposables. Le vendre libère du capital, mais il faut savoir quoi en faire.
• Acheter tout de suite ou louer d’abord ? Prendre le temps de connaître les quartiers évite les erreurs coûteuses.
• Revoir son épargne salariale et sa prévoyance en cas de changement d’employeur.
• Adapter son budget à un coût de la vie différent, ce qui peut libérer une capacité d’épargne nouvelle.

Un conseiller local aide à remettre ces choix dans l’ordre, en tenant compte de votre projet familial.

Fondateur de start-up à Nantes : protéger ce que l’on a construit

L’écosystème numérique nantais a vu naître de nombreuses jeunes entreprises. Pour leurs fondateurs, le patrimoine est souvent très concentré : l’essentiel de la richesse est dans les parts de la société, le reste est faible. Les sujets à travailler sont alors précis :

1. Anticiper une levée de fonds ou une revente, et l’impôt sur la plus-value qui en découle.
2. Réfléchir à une holding avant l’opération, pas après. L’apport de titres doit être préparé en amont.
3. Diversifier dès les premiers gains, pour ne pas dépendre d’une seule entreprise.
4. Protéger son conjoint, en vérifiant le régime matrimonial et les clauses bénéficiaires.

Littoral et vignoble nantais : le patrimoine familial à transmettre

La côte atlantique est à moins d’une heure de route. Beaucoup de familles nantaises y possèdent une maison, à Pornic, à La Baule ou plus au sud vers la Vendée. Ce bien de famille est souvent difficile à transmettre : plusieurs enfants, un seul logement, des usages différents.

Plusieurs outils existent. La SCI familiale permet de partager le bien en parts et d’organiser sa gestion. La donation de la nue-propriété réduit les droits à payer quand les parents gardent l’usufruit. Pour les familles qui possèdent des vignes dans le muscadet, d’autres solutions spécifiques au foncier agricole et viticole peuvent alléger la transmission. Le notaire reste incontournable, et un bon conseiller travaille avec lui.

Quel tarif pour un CGP à Nantes ?

Chaque cabinet fixe ses propres conditions. Un cabinet nantais peut se rémunérer de trois façons, parfois combinées :

• par une part des frais prélevés sur les contrats d’assurance vie, les fonds ou les SCPI souscrits ;
• par des honoraires fixes pour une étude ou une mission précise, comme un audit avant une cession ;
• par un abonnement annuel pour un suivi régulier.

Demandez une estimation écrite de ce que vous paierez chaque année, tous frais compris. Un cabinet sérieux vous la donnera sans difficulté.

Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine à Nantes

Quels conseillers nantais retrouve-t-on dans l’annuaire ?

Wealth Conseil, Finarena et Colbert Patrimoine Finance sont les trois cabinets nantais présents sur Aurigin à ce jour. Un family office est aussi référencé à Saint-Sébastien-sur-Loire, juste au sud-est de la ville.

Un CGP nantais peut-il m’aider si j’habite en Vendée ou en Loire-Atlantique ?

Oui. La plupart des cabinets suivent des clients dans tout le département et au-delà. Les rendez-vous peuvent avoir lieu au cabinet, chez vous ou en visio.

Faut-il passer par un conseiller pour investir dans l’immobilier nantais ?

Ce n’est pas obligatoire. Un conseiller est utile pour vérifier que l’achat est cohérent avec le reste de votre patrimoine, choisir le bon mode de détention et estimer la fiscalité des loyers.

Ma banque propose déjà de la gestion de patrimoine : pourquoi voir un cabinet indépendant ?

Un cabinet indépendant n’est pas limité aux produits d’une seule enseigne. Il peut comparer plusieurs assureurs et gestionnaires, ce qui donne un point de vue extérieur sur ce que votre banque vous propose.

Conseillers patrimoniaux dans l’Ouest et ailleurs

Autour de Nantes : Saint-Sébastien-sur-Loire, Angers, Rennes, Tours, Poitiers. Dans les grandes villes : Paris, Bordeaux, Lyon, Toulouse, Lille.

Tous les professionnels de la région : gestion de patrimoine en Pays de la Loire.

Voir aussi : l’ensemble des cabinets de gestion de patrimoine, les family offices et les fintech patrimoniales.