Cabinets de gestion de patrimoine en Pays de la Loire

Les Pays de la Loire forment une région dynamique, tirée par la métropole nantaise mais aussi par un réseau de villes moyennes et un tissu d’entreprises familiales très actif, notamment en Vendée. L’annuaire y référence cinq acteurs : trois cabinets à Nantes, un family office à Saint-Sébastien-sur-Loire et un cabinet à Angers. Cette page vous aide à comprendre les grands enjeux patrimoniaux de la région et à trouver le bon contact.

L’économie ligérienne et ses effets sur les patrimoines

La région a connu une forte croissance de sa population ces dernières décennies. Nantes attire des cadres, des familles et des créateurs d’entreprise, dont beaucoup viennent d’Île-de-France. Mais la richesse régionale ne se limite pas à la métropole.

• L’estuaire de la Loire : la construction navale et l’aéronautique autour de Saint-Nazaire emploient de nombreux salariés et sous-traitants.
• La Vendée : un département connu pour ses entrepreneurs et ses PME familiales, souvent nées dans l’industrie ou l’agroalimentaire.
• L’Anjou : une économie du végétal, de l’horticulture et des semences, et un vignoble réputé.
• La Sarthe et la Mayenne : des territoires plus agricoles, avec beaucoup d’élevage.
• Le littoral, de La Baule aux plages vendéennes, où se concentrent les résidences secondaires.

Ce mélange donne trois grands types de besoins : organiser un patrimoine de cadre qui se construit, préparer la transmission d’une entreprise familiale, et gérer une maison de famille sur la côte.

Les acteurs de la région, ville par ville

Nantes

La page Nantes présente trois cabinets :

• Wealth Conseil, cabinet de conseil financier et patrimonial ;
• Finarena, dont le bureau principal est boulevard des Belges ;
• Colbert Patrimoine Finance, branche patrimoniale du groupe nantais Colbert, présent aussi en assurance, immobilier et retraite.

Saint-Sébastien-sur-Loire

Au sud-est de l’agglomération, Saint-Sébastien-sur-Loire accueille Épitome Finance, multi-family office de la région nantaise.

Angers

En Maine-et-Loire, Angers compte Octopus Patrimoine, cabinet indépendant installé en centre-ville.

Entrepreneurs vendéens et ligériens : anticiper la cession

Beaucoup de PME de la région sont encore dirigées par leur fondateur ou par la deuxième génération. Le jour où se pose la question de la suite, plusieurs options s’ouvrent : vendre à un tiers, transmettre aux enfants, ouvrir le capital aux salariés. Chacune a des conséquences fiscales et familiales très différentes.

Quelques conseils simples :

1. commencer à réfléchir plusieurs années avant la date souhaitée ;
2. faire évaluer l’entreprise par un professionnel indépendant ;
3. séparer ce qui servira à vivre après la cession de ce qui sera transmis ;
4. impliquer tôt l’expert-comptable, l’avocat et le notaire.

Pour les patrimoines les plus importants, un family office comme celui de Saint-Sébastien-sur-Loire peut coordonner l’ensemble de ces intervenants.

Résidence secondaire sur la côte ligérienne : bien la gérer

La Baule, Pornic, les Sables-d’Olonne ou l’île de Noirmoutier : la côte de la région est très recherchée, par les habitants comme par les Franciliens. Une maison au bord de la mer pèse souvent lourd dans un patrimoine. Il faut penser à la taxe d’habitation sur les résidences secondaires, parfois majorée dans certaines communes, aux revenus éventuels de location et à l’organisation de la transmission entre enfants. Une réflexion d’ensemble évite de transformer la maison de vacances en source de conflit.

Pensez aussi au risque de submersion sur certaines parties du littoral vendéen, à prendre en compte dans votre assurance et dans le prix d’achat.

Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine en Pays de la Loire

Je vis au Mans ou à Laval : puis-je consulter un cabinet nantais ou angevin ?

Oui. Ces cabinets reçoivent des clients de toute la région et proposent souvent des rendez-vous à distance. Angers est d’ailleurs assez proche du Mans et de Laval.

Un family office est-il réservé aux familles de la métropole nantaise ?

Non. Il s’adresse à des familles au patrimoine important, où qu’elles vivent. La proximité aide pour les rencontres, mais elle n’est pas obligatoire.

Les vignobles nantais et angevins posent-ils des questions particulières ?

Oui, comme toute exploitation agricole : statut des terres, société d’exploitation, reprise par un enfant ou par un tiers. Un conseiller peut chiffrer les scénarios avec votre notaire.

Explorer d’autres régions

Poursuivez votre recherche en Bretagne, en Nouvelle-Aquitaine, en Centre-Val de Loire, en Normandie ou en Île-de-France.

Voir aussi : l’annuaire complet des acteurs, la catégorie CGP, la catégorie family office et la catégorie fintech.