Cabinets de gestion de patrimoine en Auvergne-Rhône-Alpes

Auvergne-Rhône-Alpes est l’une des régions les plus riches et les plus variées de France. Entre la métropole lyonnaise, les vallées alpines, le Genevois français et les plaines d’Auvergne, les patrimoines n’ont pas grand-chose en commun. L’annuaire y référence dix acteurs répartis dans quatre villes : Lyon, Grenoble, Annecy et Riom. Cette page vous présente les grandes différences entre ces territoires et vous oriente vers le bon interlocuteur.

Quatre territoires, quatre types de patrimoine

La région s’organise autour de pôles économiques bien distincts. Chacun produit des besoins patrimoniaux différents.

• L’agglomération lyonnaise : deuxième pôle économique du pays après Paris, avec un tissu dense de PME et d’entreprises familiales, de la chimie, de la santé, de la banque et des services. Beaucoup de dirigeants y préparent une cession ou une transmission.
• Le sillon alpin (Grenoble, Chambéry) : une forte présence de la recherche, de l’électronique et des laboratoires. Les cadres y perçoivent souvent une partie de leur rémunération en actions de leur employeur.
• Le Genevois français (Annecy, Annemasse, pays de Gex) : des milliers d’habitants travaillent en Suisse. Leurs revenus élevés et le coût du logement font naître des questions fiscales particulières.
• L’Auvergne (Clermont-Ferrand, Riom, Limagne) : un pôle industriel autour de grands groupes clermontois et une agriculture importante dans les plaines.

À cela s’ajoutent les stations de ski de Savoie et de Haute-Savoie, où beaucoup de familles détiennent un chalet ou un appartement, ainsi que la Drôme, l’Ardèche ou la Loire, plus rurales.

Les villes de la région et leurs acteurs référencés

Lyon

Lyon concentre six des dix acteurs régionaux, avec tous les modèles représentés :

• des family offices et multi-family offices : Familiance, créé en 2017 pour les entrepreneurs et les familles, Neowise, lancé en 2021, et 1854 Patrimoine, qui a aussi un bureau à Uzès ;
• un cabinet indépendant, MDO Finance, fondé en 2017 ;
• deux plateformes en ligne : Mon Petit Placement, en gestion pilotée avec un ticket d’entrée bas, et La Première Brique, en financement participatif immobilier.

Grenoble

À Grenoble, l’annuaire référence MV Patrimoine, qui exerce le conseil en gestion de patrimoine et la gestion privée dans l’agglomération.

Annecy

Deux cabinets sont installés à Annecy : ESOP, cabinet indépendant, et Agence Patrimoine, au parc d’activités des Glaisins.

Riom

Au nord de Clermont-Ferrand, Riom accueille Amanthée Patrimoine, cabinet de conseil en stratégie et organisation patrimoniale.

Frontaliers suisses en Haute-Savoie et dans l’Ain : les bons réflexes

Travailler à Genève ou à Lausanne tout en vivant en France est très courant dans le nord de la région. La fiscalité dépend du canton où l’on travaille et de la convention signée entre la France et la Suisse. Selon les cas, l’impôt est prélevé à la source en Suisse ou payé en France.

Au-delà de l’impôt, plusieurs sujets reviennent souvent :

• l’assurance maladie, avec un choix à faire entre deux systèmes ;
• la retraite, qui se construit en partie dans les caisses de pension suisses ;
• le change entre franc suisse et euro pour les crédits immobiliers et l’épargne ;
• le retour en France à la fin de la carrière, qui demande de l’anticipation.

Un conseiller habitué aux frontaliers vous évitera des erreurs coûteuses, notamment lors du retrait de votre épargne retraite suisse.

Chalet ou appartement en station : un patrimoine à part

Beaucoup de familles de la région, et bien au-delà, possèdent un logement à la montagne. C’est souvent un bien affectif, utilisé quelques semaines par an et loué le reste du temps. Plusieurs points méritent d’être regardés : le statut fiscal de la location saisonnière, les charges de copropriété, l’avenir des stations les plus basses face au manque de neige et la manière de transmettre le bien à plusieurs enfants sans conflit. Une société civile immobilière est une solution parfois utilisée, mais elle n’est pas toujours la plus simple.

Dirigeants de la région : vendre ou transmettre son entreprise

De Lyon à la vallée de l’Arve, la région compte beaucoup d’entreprises familiales, de la PME industrielle à l’entreprise de taille intermédiaire. Pour leurs dirigeants, la cession ou la transmission est le moment patrimonial le plus important d’une vie. Le pacte Dutreil, l’apport des titres à une holding avant la vente ou la donation aux enfants sont des outils connus, mais ils se préparent plusieurs années à l’avance. Les family offices lyonnais et certains cabinets indépendants de la région accompagnent ces opérations avec les avocats et experts-comptables du dirigeant.

Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine en Auvergne-Rhône-Alpes

Je vis à Clermont-Ferrand : à qui m’adresser ?

L’annuaire référence Amanthée Patrimoine à Riom, à quelques kilomètres. Vous pouvez aussi consulter un acteur lyonnais si votre dossier demande un accompagnement de type family office.

Un cabinet lyonnais peut-il suivre un frontalier annécien ?

Oui, à condition qu’il maîtrise les règles franco-suisses. Posez la question dès le premier rendez-vous et demandez des exemples de dossiers similaires.

Les plateformes en ligne lyonnaises sont-elles réservées aux habitants de la région ?

Non. Mon Petit Placement et La Première Brique sont accessibles en ligne partout en France. Leur siège est simplement à Lyon.

Faut-il un conseiller différent pour son chalet et pour le reste de son patrimoine ?

Ce n’est pas nécessaire. Un bon conseiller prend en compte tous vos biens, y compris un logement en station, pour construire une stratégie d’ensemble.

Explorer les régions voisines

Pour comparer avec d’autres territoires : Bourgogne-Franche-Comté, Provence-Alpes-Côte d’Azur, Occitanie, Grand Est et Île-de-France.

Voir aussi : l’annuaire Aurigin complet, puis les listes par type : cabinets de conseil patrimonial, family offices et multi-family offices, plateformes et fintech.