Cabinets de gestion de patrimoine en Provence-Alpes-Côte d'Azur

De la Camargue à la frontière italienne, la région Provence-Alpes-Côte d’Azur attire depuis longtemps les retraités, les familles aisées et les investisseurs. Son économie repose sur des piliers très différents : le port et l’industrie autour de Marseille, le tourisme sur le littoral, la défense à Toulon, la technologie à Sophia-Antipolis. L’annuaire y référence cinq acteurs, trois à Marseille et deux à Nice. Voici comment s’y retrouver.

Ce qui distingue les patrimoines provençaux et azuréens

Dans la région, l’immobilier occupe une place centrale dans la plupart des patrimoines. Une maison avec jardin dans l’arrière-pays, un appartement en bord de mer, un mas en Provence : ces biens ont souvent pris beaucoup de valeur et posent ensuite des questions de transmission.

On peut distinguer plusieurs grands profils :

• Les retraités installés au soleil, venus d’autres régions ou de l’étranger, qui vivent en partie de leur épargne.
• Les professions libérales et les médecins, nombreux dans les grandes villes, avec des besoins de retraite et de prévoyance.
• Les chefs d’entreprise du commerce, du tourisme, du BTP ou de la logistique portuaire.
• Les actifs liés à Monaco, qui vivent dans les Alpes-Maritimes et travaillent dans la Principauté.
• Les propriétaires de résidences secondaires, souvent non-résidents de la région, voire de France.

Les écarts sont forts entre les quartiers huppés du littoral et des secteurs plus modestes, à Marseille comme dans le Var ou le Vaucluse.

Marseille et Nice : les acteurs de l’annuaire

Marseille

L’annuaire présente trois cabinets à Marseille :

• Equinance, dont le siège est boulevard Michelet ;
• Nouvelles Rives Patrimoine, cabinet indépendant du 6e arrondissement ;
• Massalia Finance, lui aussi dans le 6e, en activité depuis 2000.

Nice

À Nice, l’annuaire présente deux acteurs :

• NC Patrimoine, créé par Nicolas Constantin après un parcours en banque d’investissement et en gestion d’actifs ;
• Euro Patrimoine Investissement (EPI), qui exerce le conseil en gestion de patrimoine.

Si vous vivez à Aix-en-Provence, Toulon ou Avignon, ces cabinets peuvent vous accompagner, en rendez-vous ou à distance.

Transmettre une maison familiale dans le Sud

C’est sans doute la question la plus fréquente dans la région. Les parents possèdent une maison qui a beaucoup gagné en valeur, et les enfants vivent parfois loin. Au décès, les droits de succession peuvent être lourds, et l’indivision entre frères et sœurs crée souvent des tensions.

Plusieurs solutions existent, à étudier tôt avec un conseiller et un notaire :

1. donner la nue-propriété du bien de son vivant, en gardant l’usage ;
2. loger la maison dans une société civile immobilière pour faciliter la gestion à plusieurs ;
3. prévoir dès maintenant qui rachètera la part des autres ;
4. constituer une épargne, par exemple en assurance vie, pour aider les héritiers à payer les droits.

Monaco, l’Italie et les non-résidents : des dossiers internationaux

La proximité de Monaco et de l’Italie rend beaucoup de dossiers azuréens plus complexes qu’ailleurs. Un Français qui s’installe en Principauté reste, dans la plupart des cas, imposable en France. Un couple franco-italien doit savoir quelle loi s’appliquera à sa succession. Un étranger propriétaire d’une villa sur la Côte d’Azur doit déclarer certains revenus en France.

Pour ces situations, choisissez un conseiller qui travaille régulièrement avec des avocats fiscalistes et des notaires habitués aux règles internationales.

Questions fréquentes sur les CGP en Provence-Alpes-Côte d’Azur

Je vis dans le Var : vaut-il mieux consulter à Marseille ou à Nice ?

Les deux sont possibles. Choisissez selon votre dossier plutôt que selon la distance : un sujet lié à Monaco ou à l’Italie oriente plutôt vers Nice, un dossier de profession libérale ou d’immobilier ancien peut se traiter partout.

Le risque d’incendie ou de sécheresse doit-il entrer dans ma réflexion patrimoniale ?

Oui, au moins pour l’assurance de vos biens. Vérifiez vos garanties et le coût de votre contrat d’habitation, surtout pour une maison isolée dans l’arrière-pays.

Un retraité peut-il encore investir dans l’immobilier locatif dans la région ?

C’est possible, mais il faut regarder la rentabilité nette, les travaux et la gestion. Pour beaucoup de retraités, des placements plus liquides sont plus adaptés afin de compléter leurs revenus.

Gestion de patrimoine dans d’autres régions

Pour poursuivre votre recherche : Occitanie, Auvergne-Rhône-Alpes, Île-de-France et Nouvelle-Aquitaine.

Voir aussi : l’ensemble de l’annuaire, la liste des conseillers en gestion de patrimoine, celle des family offices et celle des fintech patrimoniales.