Argent de poche, cadeaux d’anniversaire, premiers salaires d’un job d’été : dès l’adolescence, beaucoup de jeunes commencent à mettre un peu d’argent de côté. Encore faut-il savoir où le placer. Parmi les livrets d’épargne réglementés, l’un est réservé aux jeunes : le Livret Jeune.
Peu connu et proposé par un nombre limité de banques, ce livret présente pourtant des atouts réels pour une première épargne. Ses règles comportent aussi des particularités, notamment pour les mineurs, dont les retraits obéissent à des conditions spécifiques selon leur âge.
Ce guide explique qui peut ouvrir un Livret Jeune, comment il fonctionne, combien il rapporte, comment l’utiliser selon l’âge du titulaire et quelles alternatives envisager une fois le plafond atteint.
Livret Jeune : les chiffres clés
Qui peut ouvrir un Livret Jeune ?
Le Livret Jeune est réservé aux personnes âgées de 12 à 25 ans qui résident en France. Aucune condition de ressources n’est exigée, et il n’est pas nécessaire de détenir un compte courant dans la même banque. Chaque personne ne peut détenir qu’un seul Livret Jeune.
Il est proposé par les banques ayant signé une convention avec l’État, y compris certaines banques en ligne, mais toutes ne le commercialisent pas, et une banque peut refuser une ouverture. Pour un mineur non émancipé, l’ouverture nécessite l’accord de son représentant légal, généralement l’un des parents. La Banque de France détaille ces conditions sur sa fiche consacrée au Livret Jeune.
Comment ouvrir un Livret Jeune ?
L’ouverture se fait en agence ou en ligne, selon la banque. Elle nécessite une pièce d’identité du titulaire, un justificatif de domicile et un premier versement d’au moins 10 euros. Pour un mineur, la banque demande aussi la pièce d’identité du représentant légal et un document justifiant le lien de filiation, comme le livret de famille.
Avant d’ouvrir le livret, comparez les taux pratiqués par plusieurs établissements, ainsi que les modalités de gestion : consultation et virements en ligne, application mobile, possibilité d’alimenter le livret par virement programmé. Ces détails comptent pour un jeune qui souhaite suivre son épargne facilement et l’alimenter régulièrement, même avec de petites sommes.
Si le jeune possède déjà un compte courant, il est souvent plus simple d’ouvrir le Livret Jeune dans la même banque, pour réaliser des virements instantanés entre les deux. Mais rien ne l’impose : un taux plus élevé ailleurs peut justifier d’ouvrir le livret dans un autre établissement.
Plafond, versements et retraits
Le plafond de versement du Livret Jeune est fixé à 1 600 euros. Les intérêts peuvent faire dépasser ce montant : ils continuent alors d’être versés, mais aucun nouveau versement n’est accepté au-delà du plafond. Le versement à l’ouverture est de 10 euros minimum, de même que chaque versement ou retrait ultérieur.
Les versements peuvent se faire en espèces, par chèque ou par virement depuis un compte au nom du titulaire. Le livret ne peut jamais être à découvert, et certaines banques imposent de conserver un solde minimum de 10 euros. L’argent reste disponible à tout moment, sous réserve des règles propres aux mineurs.
Quel est le taux du Livret Jeune et comment est-il imposé ?
Le taux du Livret Jeune est fixé librement par chaque banque, mais il ne peut jamais être inférieur à celui du Livret A. En pratique, certaines banques proposent un taux supérieur, parfois nettement, pour attirer les jeunes clients. Comparer les offres permet donc de gagner quelques euros supplémentaires par an, ce qui reste modeste compte tenu du plafond.
Les intérêts sont calculés par quinzaine : un versement effectué au 1er ou au 16 du mois commence à rapporter à partir de cette date. Ils sont capitalisés chaque année au 31 décembre, c’est-à-dire ajoutés au solde et produisant eux-mêmes des intérêts l’année suivante. Comme tous les livrets réglementés, le Livret Jeune est totalement exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Le conseil Aurigin
Ne vous arrêtez pas à votre banque habituelle : le taux du Livret Jeune varie d’un établissement à l’autre et il n’est pas obligatoire d’avoir un compte courant dans la même banque. Vérifiez simplement que le taux annoncé n’est pas une promotion limitée à quelques mois.
Les règles du Livret Jeune pour les mineurs
Avant 16 ans, le titulaire ne peut effectuer des retraits qu’avec l’accord de son représentant légal. Les banques fixent souvent des modalités spécifiques pour ces opérations. Les versements, eux, restent libres dans la limite du plafond.
Entre 16 et 18 ans, le titulaire peut retirer seul son argent, sauf si son représentant légal s’y oppose auprès de la banque. À partir de 18 ans, il gère librement son livret. Le Livret Jeune peut ainsi accompagner l’apprentissage de l’autonomie financière, aux côtés d’une carte bancaire pour ado adaptée à son âge.
Profil : Léna, 15 ans, reçoit 400 euros pour son anniversaire et 50 euros d’argent de poche par mois, dont elle met 30 euros de côté.
Épargne : ses parents lui ouvrent un Livret Jeune. Elle y verse ses 400 euros, puis 30 euros chaque mois. En un peu plus de trois ans, elle atteint le plafond de 1 600 euros, auquel s’ajoutent les intérêts, nets d’impôts.
Autonomie : avant ses 16 ans, chaque retrait nécessite l’accord de ses parents. Ensuite, elle peut utiliser son épargne seule, par exemple pour financer son permis de conduire, sauf opposition de leur part.
Quand et comment clôturer son Livret Jeune ?
Le titulaire peut clôturer son Livret Jeune à tout moment, gratuitement, par courrier ou en agence. Pour un mineur, l’accord du représentant légal est nécessaire. La banque peut aussi clôturer le livret en cas d’anomalie de fonctionnement ou de documents manquants, en restituant le solde et les intérêts.
Le Livret Jeune doit être clôturé au plus tard le 31 décembre de l’année des 25 ans du titulaire. À défaut de demande, la banque le clôture d’elle-même à cette date et transfère les fonds. C’est le bon moment pour réfléchir à la suite : notre comparatif du meilleur livret d’épargne présente les alternatives.
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Livret Jeune ou Livret A : lequel choisir ?
| Critère | Livret Jeune | Livret A |
|---|---|---|
| Âge | De 12 à 25 ans | Dès la naissance |
| Plafond | 1 600 € | 22 950 € |
| Taux | Libre, au moins égal au Livret A | Fixé par l’État |
| Fiscalité | Exonéré | Exonéré |
| Disponibilité | À tout moment, règles spécifiques pour les mineurs | À tout moment, règles spécifiques pour les mineurs |
| Clôture obligatoire | Fin de l’année des 25 ans | Non |
Les deux livrets ne s’opposent pas : un jeune peut détenir à la fois un Livret Jeune et un Livret A. La bonne stratégie consiste généralement à remplir d’abord le Livret Jeune, souvent mieux rémunéré, puis à placer le reste sur le Livret A ou un autre livret réglementé. Notre guide des placements sans risque présente l’ensemble de ces solutions.
Comment bien utiliser son Livret Jeune ?
Le Livret Jeune est idéal pour une première épargne de précaution ou pour financer un projet à court terme : permis de conduire, ordinateur, voyage, premières dépenses d’études. Notre article sur l’épargne de précaution aide à fixer le bon montant à garder de côté. Pour les étudiants, certaines banques associent le Livret Jeune à une offre complète : notre comparatif de la meilleure banque étudiante les présente.
Pour un étudiant ou un jeune actif, le Livret Jeune peut aussi servir de première réserve en cas de coup dur : réparation, frais de déménagement, période entre deux contrats. L’essentiel est de garder cette épargne disponible et de ne pas la mobiliser pour des dépenses courantes.
Une fois le plafond atteint, pensez à diversifier : Livret A, LDDS, puis, pour une épargne de long terme, des placements plus dynamiques adaptés à votre horizon. Ouvrir tôt une assurance-vie, même avec un petit montant, permet par exemple de faire courir son antériorité fiscale.
Conclusion
Le Livret Jeune est un livret d’épargne réglementé réservé aux 12 à 25 ans, plafonné à 1 600 euros, dont le taux est au moins égal à celui du Livret A et dont les intérêts sont totalement exonérés d’impôt. Disponible à tout moment, il comporte des règles de retrait spécifiques pour les mineurs, selon leur âge.
C’est une excellente première épargne, à remplir en priorité avant le Livret A, en comparant les taux proposés par les banques. Pensez à anticiper sa clôture obligatoire à la fin de l’année des 25 ans pour réorienter votre épargne vers d’autres placements.
Questions fréquentes
Qui peut ouvrir un Livret Jeune ?
Quel est le plafond du Livret Jeune ?
Quel est le taux du Livret Jeune ?
Un mineur peut-il retirer de l’argent de son Livret Jeune ?
Que devient le Livret Jeune à 25 ans ?
Peut-on avoir un Livret Jeune et un Livret A ?
Résumé
- Le Livret Jeune est réservé aux 12 à 25 ans résidant en France.
- Son plafond de versement est de 1 600 euros.
- Son taux est libre, mais jamais inférieur à celui du Livret A.
- Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
- Avant 16 ans, les retraits nécessitent l’accord du représentant légal.
- Le livret doit être clôturé au plus tard à la fin de l’année des 25 ans.
- Il peut être détenu en même temps qu’un Livret A.
À retenir
- Remplissez le Livret Jeune avant le Livret A.
- Comparez les taux entre les banques.
- Pas besoin de compte courant dans la même banque.
- Anticipez la clôture à 25 ans.
- Diversifiez votre épargne une fois le plafond atteint.
Sources
- Banque de France, fiche pratique sur le Livret Jeune
- Ministère de l’Économie, caractéristiques du Livret Jeune
- Légifrance, Code monétaire et financier, articles relatifs au Livret Jeune
