Quel est le meilleur compte-titres ? Notre comparatif des courtiers

Le compte-titres ordinaire est l’enveloppe la plus libre pour investir en Bourse : actions du monde entier, ETF, obligations, sans plafond de versement ni contrainte de durée. Cette liberté a un revers. Les frais varient énormément d’un courtier à l’autre, surtout dès que l’on achète des actions américaines ou que l’on passe beaucoup d’ordres.

Entre néo-courtiers sur application, banques en ligne françaises et plateformes internationales, les modèles de tarification n’ont plus rien en commun : forfait par ordre, pourcentage, abonnement mensuel, frais de change cachés. À cela s’ajoute la question fiscale, très différente selon que le courtier est français ou étranger. Si vous hésitez encore entre les enveloppes, notre comparatif des meilleurs PEA vous aidera à les départager.

Nous avons relevé les grilles tarifaires officielles de neuf courtiers proposant un compte-titres, puis comparé leurs frais sur des ordres types en Europe et aux États-Unis, leurs frais annexes et les services fiscaux. Vous trouverez aussi les critères pour choisir selon votre profil et les erreurs à éviter.

Compte-titres : les chiffres clés

Notre méthodologie

Comparatif des meilleurs comptes-titres

Courtier	Note	Ordre de 1 000 € Euronext	Ordre US	Frais de garde	Change	Établissement français	Offre
Trade Republic	★★★★☆ 4,5	1 €	1 €	0 €	Non détaillé	✕	Voir l’offre
XTB	★★★★☆ 4,3	0 €	0 €	0 €*	0,5 %	✕	Voir l’offre
Bourse Direct	★★★★☆ 4,2	1,90 €	8,50 €	0,036 % (valeurs étrangères)	Non publié	✓	Voir l’offre
Interactive Brokers	★★★★☆ 4,1	1,25 €	Dès 0,35 $	0 €	Très faible	✕	Voir l’offre
Saxo	★★★★☆ 4,0	2 €	0,08 %	Non publié	0,25 %	✓	Voir l’offre
DEGIRO	★★★★☆ 3,8	2 €	2 €	0 €	0,25 %	✕	Voir l’offre
BoursoBank	★★★★☆ 3,7	6 €	6,95 €	Non publié	Non publié	✓	Voir l’offre
Scalable Capital	★★★★☆ 3,6	0,99 €	0,99 €	Non publié	Non publié	✕	Voir l’offre
Fortuneo	★★★☆☆ 3,4	3,50 €	0,20 % (min. 20 €)	0 €	Élevé	✓	Voir l’offre

* Chez XTB, la commission de 0 % s’applique dans la limite de 100 000 euros investis par mois, puis 0,2 %. Des frais de 10 euros par mois s’appliquent en l’absence de transaction pendant 365 jours. Les tarifs de BoursoBank et Fortuneo correspondent à leurs formules d’entrée de gamme. Les grilles évoluent régulièrement : vérifiez-les avant d’ouvrir un compte.

Notre classement des meilleurs comptes-titres

Les néo-courtiers, champions des frais bas

Nés sur mobile, ces courtiers misent sur des frais forfaitaires très faibles et des plans d’investissement accessibles. Ce sont des établissements étrangers : la fiscalité demande donc un peu plus d’attention.

Trade Republic, le forfait à 1 euro sur toutes les places

Trade Republic facture 1 euro par ordre, quels que soient le montant et la place de cotation, Paris comme New York, sans frais de garde. Les plans d’investissement programmés sont gratuits et accessibles dès 1 euro, en actions comme en ETF. Les liquidités non investies sont rémunérées.

C’est l’option la plus simple et la moins chère pour la plupart des investisseurs particuliers, notamment pour investir régulièrement de petites sommes. Le courtier fournit un rapport fiscal annuel. En contrepartie, l’interface reste volontairement épurée, avec moins d’outils d’analyse qu’une plateforme professionnelle.

XTB, le courtage à 0 euro

XTB ne prélève aucune commission sur les actions et ETF, dans la limite de 100 000 euros investis par mois, puis 0,2 %. Le catalogue compte plusieurs milliers d’actions et d’ETF, accessibles en fractions. Des frais de conversion de 0,5 % s’appliquent toutefois aux titres libellés dans une autre devise que celle du compte.

Ce modèle est imbattable pour un investisseur en actions européennes. Pour des actions américaines, le change à 0,5 % représente 5 euros sur un ordre de 1 000 euros, ce qui le rend moins intéressant que Trade Republic. Attention aussi aux frais de 10 euros par mois en l’absence de transaction pendant un an.

Scalable Capital, le spécialiste des plans programmés

Scalable Capital propose une formule gratuite avec des ordres à 0,99 euro, et un abonnement mensuel pour les investisseurs actifs qui donne accès à des ordres illimités. Ses plans d’investissement programmés sont accessibles dès 1 euro, avec une large sélection d’ETF.

Le courtier ne propose pas de PEA et ne fournit pas d’IFU français : le compte doit être déclaré comme compte détenu à l’étranger et les revenus reportés par l’investisseur. Il convient surtout aux épargnants qui investissent chaque mois via des plans d’ETF.

Les courtiers français, la fiscalité simplifiée

Les établissements français transmettent un imprimé fiscal unique, l’IFU, qui pré-remplit votre déclaration de revenus. Leurs frais sont parfois plus élevés, mais la gestion administrative est nettement plus simple.

Bourse Direct, le courtier français le moins cher

Bourse Direct facture 0,99 euro pour un ordre jusqu’à 500 euros et 1,90 euro jusqu’à 1 000 euros sur Euronext. Les ordres américains coûtent 8,50 euros sous 10 000 euros, et des droits de garde de 0,036 % s’appliquent sur les valeurs étrangères. Le courtier fournit l’IFU et propose aussi PEA et PEA-PME.

C’est le meilleur choix pour un investisseur centré sur les actions européennes qui veut la simplicité fiscale d’un courtier français. Pour investir massivement aux États-Unis, les frais deviennent moins compétitifs que ceux des néo-courtiers.

BoursoBank, la solution tout-en-un

BoursoBank facture 1,99 euro un ordre jusqu’à 500 euros et 6 euros un ordre de 1 000 euros avec sa formule d’entrée de gamme. Les ordres américains coûtent 6,95 euros. La banque propose aussi un programme d’ETF partenaires sans courtage pour des ordres d’au moins 500 euros.

Son principal atout est de réunir compte courant, compte-titres, PEA et assurance-vie au même endroit, avec l’IFU fourni. Les frais sur les ordres moyens restent plus élevés que chez Bourse Direct ou les néo-courtiers, et la banque ne propose pas de plans programmés en actions.

Fortuneo, le courtier bancaire pour quelques ordres par mois

Avec sa formule d’entrée de gamme, Fortuneo offre le premier ordre du mois jusqu’à 500 euros, puis facture 0,35 % du montant, soit 3,50 euros pour 1 000 euros. Il n’y a pas de frais de garde. Les ordres américains sont en revanche coûteux : 0,20 % avec un minimum de 20 euros, auxquels s’ajoutent des frais de courtier étranger.

Fortuneo convient à un investisseur qui passe quelques ordres par mois sur les marchés européens et veut un établissement bancaire français. Pour les actions américaines, mieux vaut regarder ailleurs.

Les courtiers internationaux pour investisseurs avertis

Ces plateformes ouvrent l’accès à un très grand nombre de marchés, avec des outils professionnels. Elles s’adressent aux investisseurs qui savent ce qu’ils achètent et cherchent à optimiser leurs coûts sur les marchés étrangers.

Interactive Brokers, l’accès le plus large aux marchés mondiaux

Interactive Brokers facture 0,05 % de l’ordre en Europe, avec un minimum de 1,25 euro, et dès 0,35 dollar sur les actions américaines. Son change est parmi les moins chers du marché, et il n’applique pas de frais d’inactivité. Le courtier donne accès à plus de 170 marchés dans une quarantaine de pays.

C’est la référence pour un investisseur international, qui achète des titres en dollars, en livres ou en yens. L’interface est riche mais complexe, et le service passe par sa filiale irlandaise : le compte est donc à déclarer comme compte détenu à l’étranger.

Saxo, la plateforme complète avec un établissement en France

Saxo facture 0,08 % de l’ordre, avec un minimum de 2 euros, et applique 0,25 % de frais de change. Le courtier fournit l’IFU et donne accès à une plateforme de trading très complète, avec actions, ETF, obligations et produits dérivés sur de nombreux marchés.

Il convient aux investisseurs réguliers qui veulent des outils avancés sans renoncer à la simplicité fiscale. Les frais de garde ne sont pas détaillés dans les informations publiques consultées : vérifiez la grille complète avant d’ouvrir un compte.

DEGIRO, le courtier européen à frais fixes

DEGIRO facture 1 euro de courtage et 1 euro de frais de traitement par ordre, soit 2 euros, sur Euronext Paris comme aux États-Unis. Le change automatique coûte 0,25 %, et des frais de connexion annuels s’appliquent aux places hors Paris et Bruxelles. Une sélection d’ETF bénéficie de frais réduits.

Le courtier ne propose qu’un compte-titres, sans PEA, et ne fournit pas d’IFU. Le compte doit être déclaré à l’étranger et les revenus reportés par l’investisseur. Il reste une option solide pour un investisseur autonome qui veut des frais fixes et lisibles.

Comment choisir son compte-titres selon son profil

Pour investir chaque mois de petites sommes en ETF, privilégiez un néo-courtier avec des plans programmés gratuits ou à très bas coût. Pour un investisseur actif en actions européennes, un courtier à frais très faibles sur Euronext fera la différence. Pour sélectionner vos titres, appuyez-vous sur notre guide pour bien choisir une action.

Si vous investissez beaucoup aux États-Unis ou sur d’autres devises, regardez d’abord le change, puis le courtage américain. Enfin, si la gestion fiscale vous rebute, un établissement français qui fournit l’IFU simplifie nettement la déclaration, quitte à payer un peu plus de frais.

Compte-titres ou PEA : quelle enveloppe choisir ?

Le PEA offre une fiscalité très avantageuse après cinq ans, mais il est limité aux actions européennes et plafonné en versements. Le compte-titres, lui, n’a ni plafond ni restriction géographique, mais ses gains sont imposés chaque année. La bonne stratégie consiste souvent à utiliser les deux : le PEA pour les actions et ETF éligibles, le compte-titres pour le reste. Pour une vue d’ensemble des plateformes, consultez notre comparatif des courtiers en Bourse.

La fiscalité du compte-titres

Les dividendes et plus-values d’un compte-titres sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour le barème progressif si votre taux marginal d’imposition est faible, et les moins-values sont imputables sur les plus-values des dix années suivantes.

Avec un courtier étranger, le compte doit être déclaré chaque année, et c’est à vous de reporter vos gains. Les ETF et fonds indiciels ne sont pas imposés de la même manière selon leur politique de distribution : notre article fonds indiciel ou ETF explique les différences.

Les erreurs à éviter en choisissant son compte-titres

La première erreur consiste à comparer uniquement le courtage affiché sans regarder le change, les frais de garde ou d’inactivité. La deuxième est d’ouvrir un compte chez un courtier étranger sans anticiper la déclaration fiscale. La troisième est de placer sur un compte-titres des titres éligibles au PEA alors que ce dernier n’est pas encore rempli.

Enfin, méfiez-vous des promotions temporaires. Un courtage offert pendant quelques mois ne compense pas une grille tarifaire coûteuse sur la durée. Choisissez le courtier dont le tarif standard correspond à votre façon d’investir.

Conclusion

Le meilleur compte-titres dépend de votre façon d’investir : montant et fréquence des ordres, place de cotation, devises et tolérance aux démarches fiscales. Les néo-courtiers offrent les frais les plus bas, les courtiers français la fiscalité la plus simple, les plateformes internationales l’accès le plus large.

Comparez les frais sur vos propres ordres types, vérifiez le change et les frais annexes, et combinez le compte-titres avec un PEA lorsque c’est possible. Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital.

Questions fréquentes

Résumé

• Trade Republic obtient la meilleure note avec 1 euro par ordre sur toutes les places.
• XTB ne prélève aucune commission jusqu’à 100 000 euros investis par mois, mais facture 0,5 % de change.
• Bourse Direct est le courtier français le moins cher sur Euronext, avec l’IFU fourni.
• Interactive Brokers offre l’accès le plus large aux marchés mondiaux et un change très bas.
• Les gains d’un compte-titres sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %.
• Un compte chez un courtier étranger doit être déclaré chaque année.
• Le change est souvent le principal coût caché sur les actions étrangères.

À retenir

• Comparez les frais sur vos propres ordres types, pas sur les promotions.
• Vérifiez le change si vous achetez des titres étrangers.
• Un courtier français avec IFU simplifie la déclaration.
• Combinez compte-titres et PEA quand c’est possible.
• Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital.

Sources

• Grilles tarifaires officielles de Trade Republic, XTB, Bourse Direct, Interactive Brokers, Saxo, DEGIRO, BoursoBank, Scalable Capital et Fortuneo
• XTB, page Compte et frais
• DEGIRO, page Tarifs
• Service-public.fr, fiche sur la déclaration des comptes détenus à l’étranger
• Légifrance, Code général des impôts, article 200 A relatif au prélèvement forfaitaire unique
• Aurigin, comparatif des courtiers en Bourse