Crédit conso : quelles banques proposent les taux les plus bas ?

Financer une voiture, des travaux ou un projet personnel avec un crédit conso peut coûter du simple au double selon la banque choisie. Pour un même montant et une même durée, l’écart de TAEG entre deux prêteurs dépasse parfois plusieurs points, soit des centaines d’euros d’intérêts en plus ou en moins.

Selon la Banque de France, les nouveaux crédits à la consommation se négociaient en moyenne à 6,27 % en juin 2026. Certaines banques font nettement mieux, d’autres beaucoup moins bien. Encore faut-il savoir lire leurs offres : le TAEG affiché correspond à un exemple représentatif, et votre taux réel dépend de votre profil, du montant et de la durée. Pour une comparaison plus large, consultez aussi notre comparatif des meilleurs prêts personnels.

Nous avons relevé les conditions officielles de huit prêteurs, banques en ligne, organismes spécialisés et enseignes, puis classé leurs offres selon le coût réel, l’accès et la souplesse. Vous trouverez aussi les règles qui encadrent le taux, ce qui change le 20 novembre 2026 et les pièges à éviter. Si vous remboursez déjà plusieurs crédits, un rachat de crédit peut parfois être plus pertinent qu’un nouvel emprunt.

Notre méthodologie

Comparatif des taux de crédit conso par banque

Prêteur	Note	TAEG fixe (exemple)	Montant	Durée	Frais de dossier	Non-clients	Offre valable jusqu’au	Offre
Hello bank!	★★★★☆ 4,4	4,60 % (12 000 €, 48 mois)	1 000 à 75 000 €	4 à 108 mois	0 €	✕	03/12/2026	Voir l’offre
BoursoBank	★★★★☆ 4,3	4,90 % (10 000 €, 48 mois)	3 000 à 75 000 €	12 à 120 mois	0 €	✕	Non précisée	Voir l’offre
Cetelem	★★★★☆ 4,1	5,49 % (15 000 €, 48 mois)	4 001 à 75 000 €	7 à 84 mois	0 €	✓	02/11/2026	Voir l’offre
Cofidis	★★★★☆ 4,0	5,50 % (14 000 à 15 000 €, 60 mois)	500 à 35 000 €	12 à 84 mois	0 €	✓	03/01/2027	Voir l’offre
Oney	★★★★☆ 3,8	5,40 % (18 000 €, 60 mois)	3 000 à 75 000 €	4 à 120 mois	0 €	✕	12/11/2026	Voir l’offre
Franfinance	★★★★☆ 3,6	7,49 % (20 000 €, 60 mois)	1 500 à 21 500 €	12 à 120 mois	Non publiés	✓	04/12/2026	Voir l’offre
Younited	★★★☆☆ 3,4	6,90 à 23,30 %	1 000 à 60 000 €	6 à 84 mois	0 €	✓	31/12/2026	Voir l’offre
Carrefour Banque	★★★☆☆ 3,2	6,70 à 23,59 %	1 000 à 50 000 €	12 à 84 mois	0 €	✓	Non précisée	Voir l’offre

Les TAEG indiqués sont ceux des exemples représentatifs publiés par chaque prêteur au 10/2026, ou leur fourchette quand aucun exemple n’est donné. Ils ne sont comparables qu’à montant et durée proches. Toute offre reste soumise à l’acceptation du dossier.

Notre classement des banques aux taux les plus bas

Les banques en ligne, championnes du taux bas

Les banques en ligne dominent le classement grâce à des coûts de structure réduits. Elles réservent en revanche leur prêt personnel à leurs clients, ce qui suppose d’ouvrir un compte en amont.

Hello bank!, le taux le plus bas du marché

La banque en ligne du groupe BNP Paribas affiche un TAEG fixe de 4,60 % pour 12 000 euros sur 48 mois, soit 48 mensualités de 273,70 euros et 1 137,35 euros d’intérêts. Cette offre court du 22/10/2026 au 03/12/2026. Les montants vont de 1 000 à 75 000 euros, sur 4 à 108 mois, sans frais de dossier.

C’est le meilleur choix pour un client Hello bank! qui veut financer un projet de taille moyenne au moindre coût. Pour un non-client, l’ouverture d’un compte doit être anticipée, car la banque ne prête qu’à ses clients majeurs. L’assurance emprunteur facultative ajoute 8,04 euros par mois dans l’exemple représentatif.

BoursoBank, un taux bas sans date limite affichée

BoursoBank propose un TAEG fixe de 4,90 % pour 10 000 euros sur 48 mois, soit 229,36 euros par mois et 11 009,28 euros remboursés au total. Le prêt est accessible dès 3 000 euros. Le plafond atteint 30 000 euros pour un projet personnel et 75 000 euros pour des travaux ou un véhicule électrique, avec des durées jusqu’à 120 mois.

La banque ne prête qu’aux titulaires d’un compte courant BoursoBank ouvert depuis au moins 3 mois, non inscrits au fichier de la Banque de France. Son atout tient à la stabilité de l’offre : aucune date de fin n’est mentionnée. L’assurance facultative est peu chère, 4,08 euros par mois pour un emprunteur de moins de 40 ans dans l’exemple.

Les organismes spécialisés, les meilleurs taux ouverts à tous

Les sociétés de crédit à la consommation prêtent sans exiger de compte chez elles. Leurs exemples représentatifs sont souvent promotionnels : la date de validité compte autant que le taux.

Cetelem, le meilleur taux sans changer de banque

Filiale de BNP Paribas, Cetelem annonce un TAEG fixe de 5,49 % pour 15 000 euros sur 48 mois, soit 347,89 euros par mois et 16 698,72 euros dus au total. L’offre est valable jusqu’au 02/11/2026. Les montants vont de 4 001 à 75 000 euros sur 7 à 84 mois.

C’est l’option la plus intéressante pour un emprunteur qui ne souhaite pas ouvrir de compte dans une banque en ligne. La limite tient à la date : passé le 2 novembre, le taux peut évoluer. Simulez votre projet avant cette échéance si l’offre vous intéresse.

Cofidis, le taux bas dès 500 euros

Cofidis affiche un TAEG fixe de 5,50 % pour un prêt de 14 000 à 15 000 euros sur 60 mois, jusqu’au 03/01/2027. Son simulateur donne pour 14 000 euros une mensualité de 266,58 euros et 1 994,26 euros d’intérêts. Les montants vont de 500 à 35 000 euros sur 12 à 84 mois.

L’offre convient aux projets de taille moyenne, financés sur cinq ans. En dehors de la tranche promotionnelle, le taux peut être nettement plus élevé : simulez toujours le montant exact dont vous avez besoin. Le prêteur fait partie du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Franfinance, la souplesse des durées longues

Filiale de Société Générale, Franfinance annonce un TAEG fixe de 7,49 % pour 20 000 euros sur 60 mois, soit 398,33 euros par mois et 3 899,80 euros de coût total. L’offre est valable jusqu’au 04/12/2026. Les durées vont de 12 à 120 mois selon le projet.

Le taux est nettement supérieur à celui des quatre premiers du classement. Franfinance reste une option pour qui cherche une durée longue sans ouvrir de compte. Les frais de dossier ne sont pas précisés sur la page de l’offre : demandez-les avant de signer.

Younited, la réponse la plus rapide

Younited affiche des TAEG fixes de 6,90 à 23,30 %, sans exemple représentatif détaillé sur sa page. Les montants vont de 1 000 à 60 000 euros, sans frais de dossier. Ces conditions sont valables jusqu’au 31/12/2026.

Son point fort est la rapidité : pour 1 000 à 6 000 euros, avec connexion bancaire et dossier complet, la réponse est définitive et immédiate. Le taux, lui, dépend fortement du profil. Un bon dossier peut obtenir le bas de la fourchette, un dossier fragile s’approcher du taux d’usure.

Les prêteurs d’enseigne, des taux attractifs sous conditions

Adossés à la grande distribution, ces prêteurs proposent des offres simples. Les meilleurs taux sont souvent réservés à leurs clients ou à certains projets.

Oney, le bon taux pour l’auto et les travaux

Oney affiche des TAEG fixes de 5,40 à 8,56 % pour l’auto, les travaux et les autres projets, de 3 000 à 24 900 euros. Sur justificatif, l’auto neuve et les travaux montent jusqu’à 75 000 euros à 5,40 à 7,50 %. Exemple : 18 000 euros sur 60 mois à 5,40 %, soit 341,92 euros par mois. L’offre court du 09/10 au 12/11/2026.

Le frein est majeur : le prêt est réservé aux personnes qui détiennent déjà un crédit Oney. Pour un client existant qui finance une voiture ou des travaux, c’est en revanche l’une des offres les moins chères du marché.

Carrefour Banque, une offre simple mais un taux incertain

Carrefour Banque propose des prêts de 1 000 à 50 000 euros, avec des TAEG fixes de 6,70 à 23,59 % et sans frais de dossier, selon les conditions relevées au 10/2026. Les fonds sont versés sous 48 heures en moyenne, selon les conditions relevées.

La fourchette très large rend le coût final difficile à anticiper avant la simulation. L’offre reste utile pour un petit montant, à condition de la comparer à celle de Cofidis ou de Younited.

Les grandes banques de réseau, comme La Banque Postale ou BNP Paribas, ainsi que Sofinco, publient rarement un exemple représentatif comparable : leur taux s’obtient sur simulation ou en agence. Elles ne figurent donc pas dans notre classement noté, mais un client fidèle peut y négocier une offre compétitive.

Comment obtenir le taux de crédit conso le plus bas

Le premier levier est le montant. Les prêteurs réservent leurs meilleurs taux aux tranches comprises entre 10 000 et 20 000 euros, sur 48 à 60 mois. Emprunter 2 000 euros coûte proportionnellement beaucoup plus cher, car le plafond légal est plus élevé sur les petits montants.

Le deuxième levier est la durée. Un prêt plus court affiche souvent un taux plus bas et coûte toujours moins d’intérêts. Choisissez la durée la plus courte compatible avec une mensualité confortable. Le troisième levier est votre profil : revenus stables, taux d’endettement maîtrisé et compte sans incident améliorent nettement la proposition.

Enfin, le calendrier compte. Les exemples représentatifs promotionnels changent tous les mois. Simuler chez deux ou trois prêteurs la même semaine, au même montant et sur la même durée, reste la seule méthode fiable pour comparer.

TAEG, taux débiteur, assurance : bien lire une offre

Le TAEG, taux annuel effectif global, est le seul indicateur à comparer. Il intègre les intérêts, les frais de dossier et les frais obligatoires. Le taux débiteur, lui, ne reflète que les intérêts : il est toujours un peu plus bas.

L’assurance emprunteur reste facultative pour un crédit conso. Son coût s’exprime en TAEA et s’ajoute à la mensualité. Dans les exemples relevés, il va de 4,08 euros par mois chez BoursoBank à plus de 30 euros par mois chez Franfinance. Vous pouvez la refuser ou en souscrire une autre.

Taux d’usure : le plafond légal des taux de crédit conso

Aucun prêteur ne peut dépasser le taux d’usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Au 4e trimestre 2026, il s’élève à 23,60 % jusqu’à 3 000 euros, à 15,76 % entre 3 000 et 6 000 euros, et à 8,56 % au-delà de 6 000 euros. Quand une fourchette de taux atteint ce plafond, un profil jugé risqué peut être tarifé au maximum légal.

Vos droits d’emprunteur et ce qui change le 20 novembre 2026

Après l’acceptation de l’offre, vous disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter. Les fonds ne peuvent pas être versés avant le 8e jour, sauf demande expresse. Le remboursement anticipé est gratuit jusqu’à 10 000 euros sur douze mois. Au-delà, l’indemnité est plafonnée à 1 % du montant remboursé, ou 0,5 % s’il reste moins d’un an.

À partir du 20 novembre 2026, la transposition de la nouvelle directive européenne sur le crédit à la consommation s’applique aux offres émises. Elle étend les règles aux crédits de moins de 200 euros, aux paiements fractionnés courts et aux prêts jusqu’à 100 000 euros. Elle renforce aussi l’évaluation de la solvabilité. Les contrats déjà signés restent soumis aux anciennes règles.

Les erreurs à éviter avant de souscrire un crédit conso

La première erreur consiste à comparer des taux sur des montants ou des durées différents : un TAEG n’a de sens qu’à conditions égales. La deuxième est de se focaliser sur la mensualité. Allonger la durée réduit l’effort mensuel mais alourdit le coût total.

Troisième piège : accepter l’assurance proposée sans comparer, ou ignorer la date de fin d’une offre promotionnelle. Enfin, emprunter pour un projet que votre épargne pourrait financer revient souvent plus cher que de puiser dans un placement peu rémunéré. Si vous disposez d’une épargne, comparez son rendement, par exemple celui des meilleurs fonds euros, au TAEG du crédit avant de décider.

Conclusion

En octobre 2026, Hello bank! (4,60 %) et BoursoBank (4,90 %) proposent les taux de crédit conso les plus bas, à condition d’y être client. Pour emprunter sans changer de banque, Cetelem et Cofidis offrent les meilleurs TAEG, autour de 5,50 %. Oney devient compétitif pour l’auto et les travaux si vous êtes déjà client.

Avant de signer, simulez votre projet chez deux ou trois prêteurs au même montant et sur la même durée, vérifiez la date de validité de l’offre et le coût de l’assurance. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Questions fréquentes

Résumé

• Hello bank! propose le crédit conso le moins cher d’octobre 2026 : 4,60 % pour 12 000 euros sur 48 mois.
• BoursoBank suit avec un TAEG fixe de 4,90 % pour 10 000 euros sur 48 mois, sans date de fin affichée.
• Sans être client d’une banque en ligne, Cetelem (5,49 %) et Cofidis (5,50 %) offrent les meilleurs taux.
• Oney descend à 5,40 % pour l’auto et les travaux, mais seulement pour ses clients.
• Le taux moyen des nouveaux crédits conso atteignait 6,27 % en juin 2026 selon la Banque de France.
• Au-delà de 6 000 euros, le taux d’usure plafonne le TAEG à 8,56 % au 4e trimestre 2026.
• Les meilleurs taux concernent les montants de 10 000 à 20 000 euros sur 48 à 60 mois.

À retenir

• Comparez toujours le TAEG, à montant et durée identiques.
• Les banques en ligne affichent les taux les plus bas mais réservent leur prêt à leurs clients.
• Vérifiez la date de validité des offres promotionnelles avant de simuler.
• L’assurance emprunteur est facultative et peut être comparée.
• Vous disposez de 14 jours pour vous rétracter après l’acceptation de l’offre.

Sources

• Banque de France, taux d’usure applicables au 4e trimestre 2026, publiés au Journal officiel (09/2026)
• Banque de France, statistiques des crédits nouveaux aux particuliers, juin 2026 (08/2026)
• Service-public.fr, fiche « Crédit à la consommation » (10/2026)
• Hello bank!, page Prêt personnel, offre du 22/10/2026 au 03/12/2026 (10/2026)
• BoursoBank, page Prêt personnel et conditions d’éligibilité (10/2026)
• Cetelem, page Prêt personnel, offre valable jusqu’au 02/11/2026 (10/2026)
• Cofidis, page Prêt sur mesure et simulateur (10/2026)
• Franfinance, page Crédit personnel, conditions au 22/10/2026 (10/2026)
• Oney, page Prêt personnel, offre du 09/10/2026 au 12/11/2026 (10/2026)
• Younited, page Prêt personnel, conditions valables jusqu’au 31/12/2026 (10/2026)
• Carrefour Banque, conditions du prêt personnel relevées par Aurigin (10/2026)
• Ymanci, « Crédit à la consommation : quels sont les taux d’usure au 4e trimestre 2026 ? » (09/2026)