ASSURANCE-VIE
L’assurance-vie est le placement préféré des Français, et pour cause : elle sert à la fois à épargner, à préparer sa retraite, à générer des revenus et à transmettre son patrimoine. Encore faut-il choisir le bon contrat, car les écarts de frais, de fonds euros et de supports d’investissement sont considérables d’un assureur à l’autre.
Aurigin vous aide à faire ce choix. Vous trouverez ici nos guides pour comprendre le fonctionnement de l’assurance-vie, nos comparatifs indépendants pour sélectionner un contrat et nos avis détaillés sur les principales offres du marché.
COMPARATIF
Comparatif des assurances vie : frais, fonds euros, SCPI, ETF, offres et gestion pilotée.
COMPARATIF
Découvrez notre comparatif des 10 meilleurs contrats.
COMPARATIF
Découvrez note comparatif et avis des meilleures gestions pilotées.
GUIDE
Ce guide détaille le fonctionnement du contrat luxembourgeois, la façon de le souscrire, son coût réel, sa fiscalité.
GUIDE
Vous vous posez des questions sur la fiscalité de l’assurance-vie, consultez notre guide complet et détaillé.
GUIDE
Une assurance-vie est un contrat d’épargne qui associe un support sécurisé, fonds euros, supports en unités de compte.
L’assurance-vie luxembourgeoise s’adresse aux patrimoines financiers significatifs, généralement à partir de 100 000 à 250 000 euros. Elle offre un cadre juridique renforcé, le triangle de sécurité, un accès élargi
La fiscalité de l’assurance-vie ne porte que sur les gains retirés lors d’un rachat, jamais sur le capital versé. Avant 8 ans, elle relève par défaut du prélèvement forfaitaire unique
Le fonds euros est le support sécurisé de l’assurance-vie : le capital est garanti et les gains acquis chaque année ne peuvent plus être perdus. Son rendement moyen, 2,6 %
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L’assurance-vie est un contrat d’épargne souscrit auprès d’un assureur. Vous y versez de l’argent quand vous le souhaitez, sans plafond, et vous choisissez comment il est investi. À tout moment, vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total, appelé rachat. Au décès, les capitaux sont versés aux bénéficiaires que vous avez désignés, dans un cadre fiscal avantageux.
Contrairement à une idée reçue, l’argent n’est donc pas bloqué. La durée de huit ans souvent évoquée concerne uniquement la fiscalité des retraits, pas leur possibilité.
Le fonds euros est le support sécurisé de l’assurance-vie. Le capital y est garanti par l’assureur et les intérêts sont définitivement acquis chaque année. Son rendement, en revanche, reste modéré et varie d’un contrat à l’autre.
Les unités de compte donnent accès aux marchés financiers et à l’immobilier : fonds actions, ETF, obligations, SCPI ou produits structurés. Elles offrent un potentiel de performance supérieur sur le long terme, mais sans garantie en capital. La répartition entre ces deux familles de supports détermine le couple rendement et risque de votre contrat.
En gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports et vos arbitrages. Cette formule convient aux épargnants qui suivent les marchés et veulent garder la main.
En gestion pilotée, vous confiez ces décisions à un professionnel selon un profil de risque défini à l’ouverture, de prudent à offensif. C’est la solution la plus simple pour investir en unités de compte sans y consacrer de temps, moyennant des frais de gestion supplémentaires.
Les frais pèsent lourd sur la performance à long terme. Les contrats en ligne affichent généralement des frais sur versement nuls et des frais de gestion réduits, alors que certains contrats bancaires traditionnels restent nettement plus chers. Il faut aussi regarder la qualité du fonds euros et ses conditions d’accès, la diversité des unités de compte, la présence d’ETF et de SCPI, et les options de gestion proposées.
La solidité de l’assureur compte également, comme la qualité du service client et de l’interface. Notre comparatif des meilleures assurances-vie classe les contrats sur ces critères selon une méthodologie publique.
Au-delà de quelques centaines de milliers d’euros, l’assurance-vie luxembourgeoise mérite d’être étudiée. Elle s’appuie sur un régime de protection des avoirs spécifique, donne accès à une gamme de supports plus large et permet une gestion sur mesure via des fonds dédiés. La fiscalité applicable reste celle du pays de résidence du souscripteur. Ces contrats sont généralement réservés à des versements élevés.
Ces règles fiscales s’appliquent à la date de publication. La loi de finances peut les modifier : vérifiez toujours le cadre en vigueur avant toute décision.
