Tous les comptes à terme ne se valent pas. Taux proposé, durée de blocage, montant minimum, conditions de sortie anticipée, solidité de la banque et garantie des dépôts : chaque critère compte pour faire fructifier votre épargne en toute sécurité. Nous avons passé en revue les offres du marché, sur des durées de 1 à 10 ans, pour vous aider à choisir celle qui correspond à votre horizon de placement.
Le meilleur compte à terme en 2026 permet de bloquer une épargne à un taux garanti, connu dès le départ. Avec un Livret A ramené à 1,7 % depuis le 1er août 2026, ce placement sans risque revient sur le devant de la scène. Les écarts entre établissements restent pourtant importants : de 2,20 % à 2,91 % sur 1 an dans notre relevé. Ce comparatif classe huit offres selon leur taux, leurs durées et leurs conditions d’accès. Il détaille aussi la fiscalité, désormais à 31,4 % pour les intérêts, et les pièges de la sortie anticipée. Pour une épargne disponible à tout moment, consultez plutôt notre comparatif des livrets d’épargne.
Notre méthodologie de notation
Nous avons relevé les taux publiés par chaque établissement entre fin septembre et début octobre 2026. La base est mise à jour chaque trimestre.
Aucune note n’est influencée par nos partenariats commerciaux. Les liens affiliés n’altèrent jamais le classement.
| Critère | Swaive | Achmea Bank | Placement-direct | Ramify | Distingo | Klarna | Monabanq | Hello bank! |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Note globale | ★★★★★ 4,6 | ★★★★★ 4,5 | ★★★★☆ 4,4 | ★★★★☆ 4,3 | ★★★★☆ 4,2 | ★★★★☆ 4,0 | ★★★★☆ 3,9 | ★★★★☆ 3,7 |
| Taux à 1 an | 2,90 % | 2,91 % | 2,55 % | 2,55 % | 2,55 % | 2,81 % | Progressif | 2,20 % |
| Meilleur taux long | 3,35 % (5 ans) | 3,61 % (10 ans) | 3,30 % (5 ans) | 3,30 % (5 ans) | 2,75 % (3 ans) | — | 2,92 % moyen (5 ans) | 2,60 % (6 mois) |
| Durées | 6 mois à 5 ans | 1 à 10 ans | 1 à 5 ans | 1 à 5 ans | 1 à 3 ans | 3 mois à 4 ans | 5 ans | 1 à 12 mois |
| Dépôt minimum | 10 000 € | 5 000 € | 10 000 € | 10 000 € | 1 000 € | 1 € | 3 000 € | 10 000 € |
| Sans condition de compte | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| Date du relevé | 10/2026 | 10/2026 | 10/2026 | 28/09/2026 | 01/10/2026 | 10/2026 | 07/2025 | 17/09/2026 |
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Les taux indiqués sont bruts et annuels. Ils sont garantis pour toute la durée du placement une fois le compte ouvert, mais les établissements les modifient souvent pour les nouvelles souscriptions : vérifiez le taux affiché le jour de votre ouverture.
Compte à terme Swaive
Parmi les meilleurs taux à 1 an et jusqu’à 3,35 % sur 5 ans, sans condition de compte et sans plafond pratique pour les gros dépôts.
Compte à terme Achmea Bank (Raisin)
Le meilleur taux relevé à 1 an et des durées jusqu’à 10 ans, accessible dès 5 000 euros via la plateforme Raisin.
Compte à terme Placement-direct
Un taux garanti de 2,55 % à 3,30 % selon la durée, sans condition, avec un plafond de plusieurs millions d’euros.
Compte à terme Ramify
Les mêmes taux que Placement-direct, de 2,55 % à 3,30 %, avec une sortie possible moyennant un préavis de 32 jours.
Compte à terme Distingo
Le dépôt minimum le plus bas du comparatif, 1 000 euros, avec 2,55 % sur 1 an, mais réservé aux détenteurs d’un Livret Distingo.
Compte à terme Klarna (Raisin)
Un taux de 2,81 % sur 1 an via Raisin, avec des durées courtes disponibles dès 3 mois.
Compte à terme 5 ans Monabanq
Un taux progressif jusqu’à 4 % la 5e année, soit 2,92 % par an en moyenne, avec des retraits possibles à tout moment.
Compte à terme Hello Max
Un taux de 2,60 % sur 6 mois intéressant pour du court terme, mais seulement 2,20 % sur 12 mois et réservé aux clients.
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Les comptes à terme à taux fixe les mieux rémunérés
Ces offres garantissent un taux fixe sur toute la durée choisie. Elles conviennent à une épargne dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin avant l’échéance.
Swaive, le meilleur compromis entre taux et durées
Swaive, banque en ligne adossée au CFCAL du groupe Crédit Mutuel Arkéa, propose 2,90 % sur 1 an et jusqu’à 3,35 % sur 5 ans, selon les relevés de MoneyVox et Finance Héros d’octobre 2026. Les durées vont de 6 mois à 5 ans.
L’ouverture ne demande aucun autre produit chez Swaive. Le dépôt minimum de 10 000 euros la réserve à une épargne déjà constituée, mais le plafond très élevé convient aux gros montants.
Swaive, en bref
★★★★★- 1 an : 2,90 %
- 5 ans : 3,35 %
- Dépôt minimum : 10 000 €
- Taux : 5/5
- Durées : 5/5
- Accessibilité : 4/5
- Sans condition de compte
- Large choix de durées
- Plafond très élevé
Points forts
- 2,90 % sur 1 an et 3,35 % sur 5 ans
- Ouverture sans condition de détention d’un autre produit
- Durées de 6 mois à 5 ans
Points faibles
- Dépôt minimum de 10 000 €
- Taux susceptibles d’évoluer pour les nouvelles souscriptions
Achmea Bank, le meilleur taux sur 1 an et sur 10 ans
Achmea Bank, banque néerlandaise notée AAA, propose via la plateforme Raisin 2,91 % sur 1 an, 3,38 % sur 3 ans et jusqu’à 3,61 % sur 10 ans. C’est le meilleur taux à 1 an de notre relevé, accessible dès 5 000 euros. Les dépôts sont couverts par la garantie néerlandaise jusqu’à 100 000 euros par déposant. Il faut ouvrir un compte Raisin, gratuit, pour souscrire.
Achmea Bank, en bref
★★★★★- 1 an : 2,91 %
- 3 ans : 3,38 %
- 10 ans : 3,61 %
- Taux : 5/5
- Durées : 5/5
- Accessibilité : 4/5
- Dès 5 000 €
- Banque notée AAA
- Garantie néerlandaise 100 000 €
Points forts
- 2,91 % sur 1 an, 3,38 % sur 3 ans et 3,61 % sur 10 ans
- Dépôt minimum de 5 000 €
- Dépôts garantis jusqu’à 100 000 € par le système néerlandais
Points faibles
- Ouverture d’un compte Raisin nécessaire
- Plafond de 100 000 €, et banque étrangère
Placement-direct, la solution pour les gros montants
Placement-direct propose un compte à terme au taux garanti de 2,55 % à 3,30 % selon la durée, de 1 à 5 ans. Le dépôt minimum est de 10 000 euros, sans condition de détention d’un autre produit.
Son plafond de plusieurs millions d’euros en fait une option pour placer une somme importante, par exemple après une vente immobilière, en attendant un autre projet.
Placement-direct, en bref
★★★★★- 1 an : 2,55 %
- 5 ans : 3,30 %
- Dépôt minimum : 10 000 €
- Taux : 4/5
- Durées : 4/5
- Accessibilité : 4/5
- Sans condition de compte
- Taux fixe garanti
- Plafond de plusieurs millions
Points forts
- Taux garanti de 2,55 % à 3,30 % selon la durée
- Aucune condition de détention d’un autre produit
- Adapté aux gros montants
Points faibles
- Dépôt minimum de 10 000 €
- Durée minimale d’un an
Ramify, la sortie possible avec un simple préavis
Ramify affiche les mêmes taux que Placement-direct, de 2,55 % à 3,30 % sur 1 à 5 ans, en vigueur au 28 septembre 2026. Les fonds sont détenus par CFCAL-Banque, du groupe Crédit Mutuel Arkéa, et couverts par le FGDR.
Son atout tient à la sortie : les fonds peuvent être restitués après un préavis de 32 jours, ce qui clôture le compte. Le dépôt minimum est de 10 000 euros.
Ramify, en bref
★★★★★- 1 an : 2,55 %
- 5 ans : 3,30 %
- Dépôt minimum : 10 000 €
- Taux : 4/5
- Souplesse : 4/5
- Accessibilité : 4/5
- Préavis de sortie de 32 jours
- Fonds garantis par le FGDR
- Souscription en ligne
Points forts
- Taux fixes de 2,55 % à 3,30 % en vigueur au 28/09/2026
- Restitution des fonds après un préavis de 32 jours
- Fonds détenus par CFCAL-Banque, groupe Arkéa
Points faibles
- Dépôt minimum de 10 000 €
- Une demande de retrait clôture le compte
Le conseil Aurigin
Ne bloquez jamais toute votre épargne sur un compte à terme. Gardez d’abord une épargne de précaution sur un Livret A ou un LDDS, disponible à tout moment, puis placez le surplus selon votre horizon.
Les comptes à terme les plus accessibles ou les plus souples
Ces offres se distinguent par un dépôt minimum plus bas, des durées courtes ou une sortie facilitée, au prix d’un taux parfois moins élevé ou d’une condition d’accès.
Distingo, le compte à terme accessible dès 1 000 euros
Le compte à terme de Distingo, la banque en ligne de PSA Banque France, rapporte 2,55 % sur 1 an, 2,65 % sur 2 ans et 2,75 % sur 3 ans, depuis le 1er octobre 2026. C’est le seul de notre comparatif accessible dès 1 000 euros.
Il faut toutefois détenir un Livret Distingo, depuis lequel le versement est effectué. Le plafond est de 100 000 euros, et aucun retrait partiel n’est possible pendant la durée du placement.
Distingo, en bref
★★★★★- 1 an : 2,55 %
- 2 ans : 2,65 %
- 3 ans : 2,75 %
- Taux : 4/5
- Accessibilité : 5/5
- Durées : 3/5
- Dès 1 000 €
- Aucun frais
- 100 % en ligne
Points forts
- Accessible dès 1 000 €
- Taux de 2,55 % à 2,75 % en vigueur depuis le 01/10/2026
- Aucun frais d’ouverture, de gestion ni de clôture
Points faibles
- Livret Distingo obligatoire
- Plafond de 100 000 € et durée limitée à 3 ans
Klarna, un bon taux à 1 an via Raisin
Klarna Bank, établissement suédois, propose via Raisin 2,81 % sur 1 an. Plusieurs relevés d’octobre 2026 signalent un taux plus élevé, autour de 3 %, pour une souscription depuis l’application Klarna : comparez les deux canaux avant d’ouvrir.
Les durées vont de 3 mois à 4 ans, ce qui permet aussi un placement court. Les dépôts sont couverts jusqu’à 100 000 euros par la garantie suédoise.
Klarna, en bref
★★★★★- 1 an : 2,81 % (via Raisin)
- Durées : 3 mois à 4 ans
- Garantie suédoise 100 000 €
- Taux : 4/5
- Durées : 4/5
- Transparence : 3/5
- Durées courtes disponibles
- Garantie des dépôts 100 000 €
- Ouverture en ligne
Points forts
- 2,81 % sur 1 an via Raisin
- Durées courtes possibles dès 3 mois
- Dépôts garantis jusqu’à 100 000 € par banque
Points faibles
- Ouverture d’un compte Raisin nécessaire
- Banque étrangère, taux variables selon le canal de souscription
Monabanq, le taux progressif avec retrait libre
Le compte à terme 5 ans de Monabanq fonctionne avec un taux progressif, qui augmente chaque année jusqu’à 4 % la cinquième. Le taux actuariel moyen atteint 2,92 % par an si l’argent reste placé 5 ans : 50 000 euros deviennent ainsi 57 593 euros bruts.
Les retraits sont possibles à tout moment, en perdant seulement le taux de la période en cours. Le produit est réservé aux clients Monabanq, dès 3 000 euros et jusqu’à 150 000 euros.
Monabanq, en bref
★★★★★- Taux moyen : 2,92 % sur 5 ans
- Jusqu’à 4 % la 5e année
- Dépôt : 3 000 à 150 000 €
- Taux : 4/5
- Souplesse : 5/5
- Accessibilité : 3/5
- Retraits possibles à tout moment
- Taux qui augmente chaque année
- Dès 3 000 €
Points forts
- Taux actuariel moyen de 2,92 % par an sur 5 ans
- Retraits sans pénalité, avec perte du taux de la période en cours
- Accessible dès 3 000 €
Points faibles
- Réservé aux clients ayant un compte bancaire Monabanq
- Conditions publiées datées de juillet 2025
Hello bank!, l’option pour un placement de quelques mois
Le compte à terme Hello Max rapporte 2,60 % sur 6 mois et 2,20 % sur 12 mois, selon les taux en vigueur depuis le 17 septembre 2026. Il est réservé aux clients Hello bank!, avec un dépôt minimum de 10 000 euros et sans plafond.
Il convient à une somme à placer quelques mois, par exemple avant un achat programmé. En cas de sortie anticipée, une pénalité de 0,50 % s’applique au taux, et aucun intérêt n’est versé dans les 30 premiers jours.
Hello bank!, en bref
★★★★★- 6 mois : 2,60 %
- 12 mois : 2,20 %
- Dépôt minimum : 10 000 €
- Taux : 3/5
- Durées courtes : 5/5
- Accessibilité : 3/5
- Durées courtes
- Aucun frais
- Sans plafond
Points forts
- 2,60 % sur 6 mois, un bon taux pour du court terme
- Aucun frais d’ouverture, de gestion ou de clôture
- Pas de plafond de dépôt
Points faibles
- Compte courant Hello bank! obligatoire
- Pénalité de 0,50 % en cas de sortie anticipée
Le conseil Aurigin
Sur un compte à terme, le taux est figé à l’ouverture. Si vous anticipez une baisse des taux, privilégiez une durée longue pour verrouiller un bon rendement. Si vous anticipez une hausse, restez plutôt sur une durée courte.
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Comment choisir son compte à terme
Partez de votre horizon de placement. Une somme dont vous aurez besoin dans six mois se place sur une durée courte, une somme sans projet défini sur deux à cinq ans peut viser un taux plus élevé. Vérifiez ensuite le dépôt minimum, qui varie de 1 000 à 10 000 euros, et les conditions d’accès : certains établissements exigent un compte courant ou un livret.
Comparez enfin les conditions de sortie anticipée. Elles vont d’un simple préavis à une pénalité sur le taux, voire à l’absence d’intérêts si vous sortez dans le premier mois. Un taux légèrement inférieur peut valoir la peine si l’offre vous laisse plus de souplesse.
Compte à terme ou Livret A : lequel choisir en 2026 ?
Le Livret A rapporte 1,7 % net d’impôts depuis le 1er août 2026, et votre argent reste disponible à tout moment. Le compte à terme offre un taux brut plus élevé, mais les intérêts sont imposés et l’argent est bloqué. Pour comparer, il faut donc raisonner en net.
Comment sont imposés les intérêts d’un compte à terme
Depuis la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, les prélèvements sociaux sur les intérêts des comptes à terme sont passés de 17,2 % à 18,6 %. Avec le prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu, la fiscalité globale atteint donc 31,4 %, contre 30 % auparavant.
Vous pouvez opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si votre tranche marginale est faible, l’option s’appliquant alors à l’ensemble de vos revenus de placement de l’année. Les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas. Ces règles s’appliquent à la date de publication et peuvent évoluer avec la prochaine loi de finances.
Les erreurs à éviter
La première erreur est de choisir une durée trop longue par rapport à vos besoins : une sortie anticipée peut faire perdre une partie des intérêts, voire tous si elle intervient le premier mois. La deuxième est de comparer des taux bruts à des taux nets : un compte à terme à 2,5 % brut rapporte moins de 1,8 % net après la flat tax.
Méfiez-vous aussi des taux promotionnels limités dans le temps, et vérifiez qu’il s’agit bien d’un taux fixe. Enfin, au-delà de 100 000 euros, répartissez votre épargne entre plusieurs établissements pour rester couvert par la garantie des dépôts.
Le conseil Aurigin
Notez la date d’échéance de votre compte à terme. Certains contrats se renouvellent automatiquement au taux en vigueur à cette date, parfois moins intéressant : comparez de nouveau les offres avant le renouvellement.
Conclusion
En 2026, les meilleurs comptes à terme rapportent jusqu’à 2,91 % sur 1 an chez Achmea Bank et 2,90 % chez Swaive, et jusqu’à 3,61 % sur 10 ans. Même après une fiscalité portée à 31,4 %, ils battent le Livret A à 1,7 % pour une épargne que vous pouvez bloquer. Choisissez la durée selon votre horizon, comparez les conditions de sortie, et gardez toujours une épargne de précaution disponible à côté.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur compte à terme en 2026 ?
Un compte à terme est-il plus intéressant que le Livret A ?
Comment sont imposés les intérêts d’un compte à terme en 2026 ?
Peut-on récupérer son argent avant l’échéance ?
Un compte à terme est-il garanti ?
Quelle durée choisir pour un compte à terme ?
Résumé
- Les meilleurs comptes à terme rapportent jusqu’à 2,91 % sur 1 an en octobre 2026 (Achmea Bank via Raisin), et 2,90 % chez Swaive sans condition.
- Sur le long terme, les taux atteignent 3,35 % sur 5 ans chez Swaive et 3,61 % sur 10 ans chez Achmea Bank.
- Distingo est le plus accessible, dès 1 000 euros, mais exige un Livret Distingo.
- Monabanq propose un taux progressif, 2,92 % en moyenne sur 5 ans, avec des retraits possibles à tout moment.
- Les intérêts sont imposés à 31,4 % depuis 2026, avec des prélèvements sociaux portés à 18,6 %.
- Même après impôts, un compte à terme à 2,90 % bat le Livret A à 1,7 %.
À retenir
- Choisissez la durée selon la date à laquelle vous aurez besoin de l’argent.
- Comparez les taux nets, pas seulement les taux bruts.
- Lisez les conditions de sortie anticipée avant d’ouvrir.
- Gardez une épargne de précaution disponible sur un livret réglementé.
Sources
- MoneyVox, comparatif des comptes à terme (09/2026)
- Finance Héros, meilleurs comptes à terme (10/2026)
- France Transactions, taux des comptes à terme à 12 mois (10/2026)
- Raisin, pages Achmea Bank et Klarna Bank (10/2026)
- Distingo Bank, conditions du compte à terme (10/2026)
- Ramify, conditions du compte à terme (09/2026)
- Hello bank!, conditions du compte à terme Hello Max (09/2026)
- Monabanq, conditions du compte à terme 5 ans (07/2025)
- Placement-direct, page du compte à terme (10/2026)
- Selectra, taux du Livret A au 1er août 2026 (09/2026)
- Nalo, fiscalité des placements et LFSS 2026 (08/2026)
