Tous les livrets d’épargne ne rapportent pas autant qu’ils le promettent. Taux net d’impôt, durée du taux boosté, taux de base une fois la promotion terminée, plafond de versement, conditions d’éligibilité : chaque critère compte pour comparer les offres sur la durée. Nous avons passé en revue les livrets réglementés et bancaires du marché pour vous aider à choisir les plus adaptés à votre situation.
Bien choisir son livret n’a jamais autant compté. Selon la Banque de France, les livrets bancaires ordinaires ne rapportent en moyenne que 0,79 % en août 2026, alors que l’inflation a atteint 3,0 % sur un an en septembre selon l’estimation provisoire de l’Insee. Les écarts entre livrets peuvent multiplier par quatre les intérêts perçus.
Nous avons comparé huit livrets et comptes rémunérés, réglementés ou bancaires, notés sur la même grille. Pour comparer des livrets qui ne sont pas soumis à la même fiscalité, nous avons calculé leur rendement net sur douze mois. Pour une épargne de plus long terme, consultez aussi notre comparatif des meilleurs fonds euros et notre comparatif des meilleures assurances-vie.
Notre méthodologie de notation
Chaque livret est évalué sur quatre critères pondérés, à partir des taux officiels et des conditions publiées par les établissements. Le rendement des livrets fiscalisés est calculé après prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Données au 10/2026.
Aucune note n’est influencée par nos partenariats commerciaux. Les liens affiliés n’altèrent jamais le classement.
Comparatif des meilleurs livrets d’épargne
| Livret | Note | Taux actuel | Durée du boost | Taux de base | Rendement net 12 mois | Plafond | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LEP | ★★★★☆ 4,3 | 2,50 % net | — | 2,50 % net | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré | Voir |
| Livret Distingo | ★★★★☆ 4,2 | 4,50 % brut | 3 mois | 2,25 % brut | ≈ 1,93 % | 200 000 € boostés | 31,4 % | Voir |
| Cashbee | ★★★★☆ 4,1 | 3,50 % brut | 2 mois | 2,50 % brut | ≈ 1,83 % | 200 000 € boostés | 31,4 % | Voir |
| Livret A | ★★★★☆ 4,0 | 1,70 % net | — | 1,70 % net | 1,70 % | 22 950 € | Exonéré | Voir |
| LDDS | ★★★★☆ 3,9 | 1,70 % net | — | 1,70 % net | 1,70 % | 12 000 € | Exonéré | Voir |
| BforBank Bfor+ | ★★★★☆ 3,8 | 3,10 % brut | 12 mois | 1,20 % brut | ≈ 2,13 % | 200 000 € boostés | 31,4 % | Voir |
| Renault Bank Zesto | ★★★★☆ 3,7 | 3,10 % brut | 6 mois | 2,10 % brut | ≈ 1,78 % | 100 000 € boostés | 31,4 % | Voir |
| Trade Republic | ★★★☆☆ 3,4 | 2,25 % brut | — | 2,25 % brut | ≈ 1,54 % | Sans plafond | 31,4 % | Voir |
Rendement net sur 12 mois : estimation pour un dépôt maintenu un an, combinant taux promotionnel et taux de base, après prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % pour les livrets fiscalisés. Elle ne tient pas compte du calcul des intérêts par quinzaine. Chez Trade Republic, les nouveaux clients bénéficient de 3 % brut, pour une durée non précisée.
Notre classement des 8 meilleurs livrets d’épargne
LEP
Le meilleur livret en 2026 pour ceux qui y ont droit : le taux net le plus élevé, sans aucun risque ni fiscalité.
Livret Distingo
Le meilleur livret bancaire : un taux promotionnel élevé et l’un des taux de base les plus généreux du marché.
Cashbee
Le taux de base le plus élevé de notre sélection, idéal pour une épargne placée durablement.
Livret A
Le socle de l’épargne de précaution : sans risque, sans impôt et disponible à tout moment.
LDDS
Le complément naturel du Livret A, au même taux net, pour placer 12 000 euros de plus sans impôt.
BforBank Bfor+
Le meilleur rendement net sur un an grâce à un taux promotionnel garanti douze mois, mais un taux de base faible ensuite.
Renault Bank Zesto
Un taux promotionnel de six mois et un taux de base correct, réservés aux nouveaux clients.
Trade Republic
Un compte rémunéré sans plafond, pratique pour de gros montants, mais relevant de la garantie allemande.
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Les livrets réglementés
Les livrets réglementés ont un taux fixé par l’État, révisé deux fois par an, et leurs intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché est donc directement le rendement net. Ils sont disponibles à tout moment et sans frais.
LEP, le meilleur livret d’épargne en 2026
Le livret d’épargne populaire rapporte 2,50 % net d’impôt, un taux maintenu au 1er août 2026 alors que la formule de calcul aboutissait à 2,2 %. C’est le placement sans risque le mieux rémunéré du marché, à condition d’y avoir droit.
Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 euros pour une part en métropole, 29 177 euros pour une part et demie et 35 326 euros pour deux parts. Le plafond de dépôt est de 10 000 euros, mais les intérêts capitalisés peuvent le dépasser. Si vous êtes éligible, c’est le premier livret à remplir.
LEP, en bref
★★★★★- Taux : 2,50 % net
- Plafond : 10 000 €
- Revenu fiscal max : 23 028 € pour 1 part
- Rendement 12 mois : 5/5
- Rendement durable : 5/5
- Accessibilité : 1,5/5
- Sécurité et simplicité : 5/5
- Exonéré d’impôt
- Disponible à tout moment
- Garanti par l’État
Points forts
- Meilleur taux net sans risque du marché
- Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
- Disponible à tout moment
Points faibles
- Réservé aux revenus modestes
- Plafond de 10 000 €
- Taux révisable tous les six mois
Livret A, le socle de l’épargne de précaution
Le Livret A rapporte 1,70 % net d’impôt depuis le 1er août 2026, contre 1,50 % depuis le 1er février. Ouvert à tous, il accepte jusqu’à 22 950 euros de dépôts pour un particulier. Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Avec un rendement de 1,70 % net, le Livret A équivaut à un livret fiscalisé rapportant environ 2,48 % brut. Il reste donc compétitif face à la plupart des livrets bancaires hors promotion. La prochaine révision de son taux est prévue au 1er février 2027.
Livret A, en bref
★★★★★- Taux : 1,70 % net
- Plafond : 22 950 €
- Prochaine révision : 01/02/2027
- Rendement 12 mois : 3/5
- Rendement durable : 4/5
- Accessibilité : 5/5
- Sécurité et simplicité : 5/5
- Exonéré d’impôt
- Ouvert à tous
- Disponible à tout moment
Points forts
- Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
- Ouvert à tous, dans toutes les banques
- Équivaut à environ 2,48 % brut fiscalisé
Points faibles
- Taux inférieur à l’inflation récente
- Plafond de 22 950 €
- Taux révisable tous les six mois
LDDS, le complément du Livret A
Le livret de développement durable et solidaire suit exactement le taux du Livret A : 1,70 % net d’impôt depuis le 1er août 2026. Son plafond est de 12 000 euros. Les fonds collectés financent notamment les petites et moyennes entreprises et l’économie sociale et solidaire.
En cumulant Livret A et LDDS, une personne seule peut placer 34 950 euros sans impôt. Le LDDS est accessible à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France, dans la limite d’un livret par personne.
LDDS, en bref
★★★★★- Taux : 1,70 % net
- Plafond : 12 000 €
- Même taux que le Livret A
- Rendement 12 mois : 3/5
- Rendement durable : 4/5
- Accessibilité : 4,5/5
- Sécurité et simplicité : 5/5
- Exonéré d’impôt
- Finance l’économie solidaire
- Disponible à tout moment
Points forts
- Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
- Disponible à tout moment
- S’ajoute au Livret A
Points faibles
- Plafond de 12 000 €
- Réservé aux personnes majeures
- Taux identique au Livret A, sans plus
Le conseil Aurigin
Remplissez les livrets réglementés avant les livrets bancaires : un taux de 1,70 % net équivaut à environ 2,48 % brut sur un livret fiscalisé. Si vous avez entre 12 et 25 ans, le Livret Jeune rapporte au minimum le taux du Livret A, sur un plafond de 1 600 euros.
Les meilleurs livrets bancaires boostés
Les livrets bancaires affichent souvent un taux promotionnel pour attirer de nouveaux clients, pendant quelques mois. Leurs intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026. Pour bien les comparer, il faut regarder à la fois le taux boosté, sa durée et le taux de base qui s’applique ensuite.
Livret Distingo, le meilleur livret bancaire
Le Livret Distingo de PSA Banque rapporte 4,50 % brut pendant trois mois sur les 200 000 premiers euros, pour une première ouverture jusqu’au 30 octobre 2026. Son taux de base a été relevé à 2,25 % brut au 1er octobre 2026, l’un des plus élevés du marché.
Sur douze mois, son rendement net atteint environ 1,93 %, au-dessus du Livret A. Il s’ouvre dès 10 euros, sans compte courant obligatoire. Une prime peut être proposée sous condition d’encours : vérifiez ses modalités sur le site de la banque.
Livret Distingo, en bref
★★★★★- Taux boosté : 4,50 % brut pendant 3 mois
- Taux de base : 2,25 % brut
- Ouverture : dès 10 €
- Rendement 12 mois : 4/5
- Rendement durable : 4,5/5
- Accessibilité : 4/5
- Sécurité et simplicité : 4,5/5
- Taux de base élevé
- Sans compte courant obligatoire
- Garantie FGDR
Points forts
- Taux promotionnel de 4,50 % brut
- Taux de base relevé à 2,25 % brut
- Ouverture dès 10 €
Points faibles
- Boost limité à 3 mois
- Offre réservée à une première ouverture avant le 30/10/2026
- Intérêts soumis au PFU de 31,4 %
Cashbee, le taux de base le plus élevé
Proposé par le CFCAL, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le livret Cashbee rapporte 3,50 % brut pendant deux mois sur 200 000 euros pour une première souscription. Son principal atout est son taux de base de 2,50 % brut, le plus élevé de notre sélection.
Ce taux durable en fait un excellent choix pour une épargne placée sur plusieurs années : sur douze mois, son rendement net atteint environ 1,83 %. Le livret s’ouvre dès 10 euros, et les dépôts sont garantis par le FGDR jusqu’à 100 000 euros.
Cashbee, en bref
★★★★★- Taux boosté : 3,50 % brut pendant 2 mois
- Taux de base : 2,50 % brut
- Ouverture : dès 10 €
- Rendement 12 mois : 3,5/5
- Rendement durable : 4,5/5
- Accessibilité : 4,5/5
- Sécurité et simplicité : 4,5/5
- Taux de base de 2,50 %
- Ouverture dès 10 €
- Garantie FGDR
Points forts
- Taux de base le plus élevé de notre sélection
- Ouverture dès 10 €
- Adossé au Crédit Mutuel Arkéa
Points faibles
- Boost limité à 2 mois
- Intérêts soumis au PFU de 31,4 %
- Taux de base révisable à tout moment
BforBank Bfor+, le meilleur rendement sur un an
Banque en ligne du Crédit Agricole, BforBank garantit 3,10 % brut pendant douze mois sur les 200 000 premiers euros, pour une première ouverture du livret Bfor+ jusqu’au 2 novembre 2026. C’est le meilleur rendement net de notre sélection sur un an, environ 2,13 %, à condition de détenir un compte chez BforBank.
La contrepartie arrive après un an : le taux de base n’est que de 1,20 % brut depuis le 16 août 2026. Il faudra alors comparer à nouveau et, si besoin, transférer son épargne. Le livret s’ouvre dès 10 euros.
BforBank Bfor+, en bref
★★★★★- Taux boosté : 3,10 % brut pendant 12 mois
- Taux de base : 1,20 % brut
- Ouverture : dès 10 €
- Rendement 12 mois : 4,5/5
- Rendement durable : 2/5
- Accessibilité : 4/5
- Sécurité et simplicité : 4,5/5
- Taux garanti 12 mois
- Jusqu’à 200 000 € boostés
- Groupe Crédit Agricole
Points forts
- Taux de 3,10 % brut garanti 12 mois
- Meilleur rendement net sur un an
- Jusqu’à 200 000 € boostés
Points faibles
- Taux de base de 1,20 % brut seulement
- Compte BforBank requis
- Offre limitée au 02/11/2026
Renault Bank Zesto, un boost de six mois
Le Livret Zesto de Renault Bank rapporte 3,10 % brut pendant six mois jusqu’à 100 000 euros, pour les nouveaux clients qui ouvrent leur livret jusqu’au 31 octobre 2026 avec un premier versement de 500 euros. Une prime de 50 euros est versée si l’encours reste d’au moins 40 000 euros du 1er décembre 2026 au 31 mai 2027.
Après six mois, le taux de base s’établit autour de 2,10 % brut, un niveau correct. Sur douze mois, le rendement net atteint environ 1,78 %, légèrement au-dessus du Livret A.
Renault Bank Zesto, en bref
★★★★★- Taux boosté : 3,10 % brut pendant 6 mois
- Taux de base : environ 2,10 % brut
- Premier versement : 500 €
- Rendement 12 mois : 3,5/5
- Rendement durable : 3,5/5
- Accessibilité : 3,5/5
- Sécurité et simplicité : 4,5/5
- Boost de 6 mois
- Prime de 50 € sous condition
- Garantie FGDR
Points forts
- Taux promotionnel de 3,10 % brut pendant 6 mois
- Taux de base correct
- Prime de 50 € possible
Points faibles
- Réservé aux nouveaux clients
- Premier versement de 500 €
- Prime soumise à 40 000 € d’encours
Le conseil Aurigin
Un taux boosté n’a d’intérêt que si le taux de base qui suit reste correct, ou si vous êtes prêt à déplacer votre épargne à la fin de la promotion. Notez dans votre agenda la date de fin du boost pour comparer à nouveau.
Le compte rémunéré sans boost
Certains établissements misent sur un taux stable plutôt que sur une promotion. Cette approche convient à ceux qui ne veulent pas surveiller les dates de fin d’offre.
Trade Republic, le compte rémunéré sans plafond
Trade Republic rémunère les liquidités de son compte à 2,25 % brut depuis le 12 mai 2026, sans plafond, avec un taux de 3 % brut pour les comptes ouverts depuis cette date, pour une durée non précisée. Les intérêts sont versés régulièrement et l’argent reste disponible. Il ne s’agit pas d’un livret mais d’un compte rémunéré auprès d’une banque allemande : la garantie des dépôts relève du régime allemand, et non du FGDR. Le compte doit aussi être déclaré à l’administration fiscale française comme compte ouvert à l’étranger.
Trade Republic, en bref
★★★★★- Taux : 2,25 % brut
- Nouveaux clients : 3 % brut
- Plafond : aucun
- Rendement 12 mois : 3/5
- Rendement durable : 3,5/5
- Accessibilité : 4,5/5
- Sécurité et simplicité : 3/5
- Sans plafond
- Argent disponible
- Taux de 3 % pour les nouveaux clients
Points forts
- Rémunération sans plafond
- Taux de 3 % brut pour les nouveaux clients
- Argent disponible à tout moment
Points faibles
- Garantie allemande et non FGDR
- Durée du taux de 3 % non précisée
- Compte étranger à déclarer
Le conseil Aurigin
Pour une somme importante qui dépasse les plafonds des livrets réglementés, comparez le taux de base des livrets bancaires plutôt que leur taux promotionnel : c’est lui qui déterminera votre rendement sur plusieurs années.
Besoin d’aide pour répartir votre épargne ?
Un conseiller vous rappelle gratuitement pour étudier votre situation : épargne de précaution, livrets, placements de long terme. Sans engagement.
Comment choisir son livret d’épargne
La première étape est de remplir les livrets réglementés : le LEP si vous y avez droit, puis le Livret A et le LDDS. Leur taux net, sans impôt, reste difficile à battre pour une épargne de précaution disponible à tout moment.
Au-delà de leurs plafonds, un livret bancaire prend le relais. Comparez alors trois éléments : le taux promotionnel, sa durée et le taux de base qui s’applique ensuite. Un boost élevé sur deux mois rapporte souvent moins qu’un boost modéré sur un an, ou qu’un bon taux de base sur la durée.
Livret réglementé ou livret bancaire : comment comparer ?
Les livrets réglementés affichent un taux net : il n’y a ni impôt ni prélèvements sociaux. Les livrets bancaires affichent un taux brut, sur lequel s’applique le prélèvement forfaitaire unique. En 2026, ce prélèvement atteint 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, après la hausse de la CSG votée dans la loi de financement de la Sécurité sociale.
Pour comparer, multipliez le taux brut d’un livret bancaire par 0,686 : un livret à 2,50 % brut rapporte environ 1,72 % net, soit à peu près autant que le Livret A. Les foyers peu imposés peuvent opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu lors de leur déclaration, ce qui peut réduire l’imposition.
Livrets d’épargne et inflation
Avec une inflation de 3,0 % sur un an en septembre 2026, selon l’estimation provisoire de l’Insee, la plupart des livrets offrent un rendement réel négatif : l’épargne perd du pouvoir d’achat. Seul le LEP, à 2,50 % net, s’en approche.
Les livrets restent indispensables pour l’épargne de précaution, généralement l’équivalent de trois à six mois de dépenses. Au-delà, pour un horizon de plusieurs années, des placements comme l’assurance-vie ou le PEA offrent un potentiel de rendement supérieur, avec un risque plus élevé.
Le conseil Aurigin
Gardez sur vos livrets l’équivalent de trois à six mois de dépenses, et placez le surplus selon votre horizon. Un livret est fait pour la disponibilité, pas pour faire fructifier une épargne de long terme.
Mon argent est-il protégé ?
Oui. Les dépôts sur les livrets bancaires sont garantis par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement. Les sommes placées sur le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie distincte de 100 000 euros. Les comptes ouverts auprès d’une banque étrangère, comme Trade Republic, relèvent de la garantie de leur pays d’origine.
Les erreurs à éviter
La première erreur est de laisser une épargne importante sur un livret bancaire classique, rémunéré en moyenne à 0,79 % brut. La deuxième est de se laisser séduire par un taux boosté très court, sans regarder le taux de base qui suit.
Troisième piège : ouvrir un livret promotionnel qui impose d’ouvrir un compte courant dont vous n’avez pas besoin. Enfin, n’oubliez pas de vérifier votre éligibilité au LEP chaque année : vos revenus ou votre situation familiale ont peut-être changé.
Conclusion
En 2026, le LEP reste le meilleur livret d’épargne pour ceux qui y ont droit, avec 2,50 % net d’impôt. Pour les autres, le Livret A et le LDDS forment la base de l’épargne de précaution, complétés par un livret bancaire bien choisi : Distingo et Cashbee pour leur taux de base durable, BforBank pour le meilleur rendement sur un an. Comparez toujours en net, surveillez la fin des promotions, et réservez aux livrets l’épargne dont vous pourriez avoir besoin rapidement.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur livret d’épargne ?
Quel est le taux du Livret A en 2026 ?
Un livret boosté est-il plus intéressant que le Livret A ?
Comment sont imposés les intérêts des livrets bancaires ?
Qui peut ouvrir un LEP en 2026 ?
Mon épargne sur livret est-elle garantie ?
Résumé
- Le LEP est le meilleur livret d’épargne 2026 de notre comparatif (4,3/5), avec 2,50 % net d’impôt pour les foyers éligibles.
- Le Livret Distingo (4,2/5) et Cashbee (4,1/5) sont les meilleurs livrets bancaires grâce à leur taux de base durable.
- Le Livret A et le LDDS rapportent 1,70 % net depuis le 1er août 2026.
- BforBank offre le meilleur rendement net sur un an, avec 3,10 % brut garanti douze mois.
- Les intérêts des livrets bancaires sont imposés à 31,4 % en 2026.
- Les livrets bancaires ordinaires ne rapportent en moyenne que 0,79 % brut.
- Avec 3,0 % d’inflation en septembre 2026, la plupart des livrets ont un rendement réel négatif.
À retenir
- Remplissez d’abord le LEP, le Livret A et le LDDS.
- Comparez les livrets bancaires en rendement net, après impôt.
- Regardez le taux de base autant que le taux promotionnel.
- Réservez les livrets à votre épargne de précaution.
- Vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 euros par établissement.
Sources
- Info.gouv.fr, hausse du taux du Livret A au 1er août 2026 (07/2026)
- Economie.gouv.fr, fiche Livret A (07/2026)
- Service-public.fr, passage du prélèvement forfaitaire unique à 31,4 % (02/2026)
- La finance pour tous, plafonds de revenus du LEP pour 2026 (04/2026)
- Banque de France, taux de rémunération des dépôts bancaires d’août 2026 (10/2026)
- Insee, indice des prix à la consommation provisoire de septembre 2026 (09/2026)
- France Épargne, collecte du Livret A en août 2026, d’après la Caisse des Dépôts (09/2026)
- Moneyvox, classement des livrets d’octobre 2026 et fiches Bfor+, Cashbee, Trade Republic (10/2026)
- Meilleurtaux, hausse des taux Distingo au 1er octobre 2026 (10/2026)
- Moneyvox, offre Livret Zesto de Renault Bank (09/2026)
